Snel antwoord: Vroegpensioen kost je gemiddeld 7% pensioen per jaar dat je eerder stopt dan de AOW-leeftijd van 67 jaar. Stop je 3 jaar eerder, dan ontvang je 21% minder pensioen voor de rest van je leven. De RVU-regeling geeft werkgevers de mogelijkheid om tot €2.037 per maand belastingvrij bij te dragen voor werknemers die maximaal 3 jaar voor hun AOW stoppen.
Vroegpensioen Berekenen: Kosten en Voordelen 2026
Wat kost het jou om eerder te stoppen? Bereken je maandelijks vroegpensioen en zie het financieel offer per jaar dat je vroeger stopt.
Eerder stoppen met werken klinkt aantrekkelijk. Meer tijd voor jezelf, voor reizen, voor de kleinkinderen. Maar vroegpensioen heeft een prijs. En die prijs is hoger dan veel mensen verwachten. Per jaar dat je eerder stopt, daalt je pensioenuitkering met circa 7%. Stop je op je 60e in plaats van 67? Dan ontvang je levenslang bijna de helft minder pensioen.
Toch kiezen steeds meer mensen voor vroegpensioen. Zeker nu de RVU-regeling het voor werkgevers aantrekkelijker maakt om hun medewerkers een belastingvrije bijdrage te geven. De sleutel zit hem in een goede berekening vooraf. Wat heb je nodig? Wat heb je? En wat geef je op?
Gebruik de calculator hieronder om concreet te zien wat jouw vroegpensioen oplevert en wat je er voor inlevert.
Vroegpensioen Calculator 2026
Vul je gegevens in voor een eerlijk beeld van kosten en opbrengsten van vroegpensioen.
Hoe werkt vroegpensioen in 2026?
Vroegpensioen betekent dat je stopt met werken voor je AOW-leeftijd van 67 jaar. Je leeft dan van je opgebouwd pensioenkapitaal tot de AOW ingaat. De grote vraag is altijd: is er genoeg kapitaal om al die jaren te overbruggen zonder te veel in te leveren?
Er zijn twee grote kostenposten bij vroegpensioen. Allereerst de actuariele korting: je pensioenuitkering daalt met circa 7% per jaar dat je vroeger stopt. Ten tweede de financieringskloof: de periode tussen je vroegpensioen en je AOW moet worden betaald uit je eigen vermogen. Je AOW-inkomen valt immers nog weg in die jaren.
Actuariele korting per jaar vroegpensioen
| Pensioenleeftijd | Jaren eerder | Korting | % pensioen dat overblijft |
|---|---|---|---|
| 67 jaar (normaal) | 0 | 0% | 100% |
| 66 jaar | 1 | 7% | 93% |
| 65 jaar | 2 | 14% | 86% |
| 64 jaar (RVU grens) | 3 | 21% | 79% |
| 62 jaar | 5 | 35% | 65% |
| 60 jaar | 7 | 49% | 51% |
De RVU-regeling 2026 uitgelegd
De Regeling Vervroegd Uittreden (RVU) maakt het voor werkgevers financieel aantrekkelijk om medewerkers te laten stoppen voordat ze de AOW-leeftijd bereiken. Normaal geldt over een vertrekpremie een pseudo-eindheffing van 52% voor de werkgever. Met de RVU-uitzondering valt die heffing weg voor bijdragen tot €2.037 per maand in 2026.
De spelregel is helder: de werknemer moet binnen 3 jaar voor zijn AOW-leeftijd zitten. Bij een AOW-leeftijd van 67 jaar mag de werknemer dus maximaal 64 jaar zijn als de regeling ingaat. Combineer je de RVU-bijdrage van €2.037 met je eigen pensioenuitkering, dan kan vroegpensioen op 64 financieel heel haalbaar zijn.
Drie praktijkvoorbeelden vroegpensioen met echte bedragen
Voorbeeld 1: 3 jaar eerder stoppen met RVU-ondersteuning
Kees is 64 jaar en wil stoppen. Zijn AOW-leeftijd is 67, dus hij valt precies binnen de RVU-regeling. Zijn werkgever betaalt €2.037 per maand belastingvrij. Zijn eigen pensioenkapitaal levert na actuariele korting van 21% een uitkering op van €1.150 per maand.
- Eigen pensioen na korting: €1.150/mnd
- RVU-bijdrage werkgever: €2.037/mnd
- Totaal vroegpensioeninkomen: €3.187/mnd bruto
- Financieel offer per jaar (vs. op 67 stoppen): circa €2.904/jaar minder eigen pensioen
Voorbeeld 2: 5 jaar eerder stoppen, volledig eigen vermogen
Sandra wil op haar 62e stoppen maar valt buiten de RVU (meer dan 3 jaar voor AOW). Ze heeft €280.000 pensioenkapitaal. Bij een verwacht rendement van 4% en uitkeringsperiode van 25 jaar ontvangt ze circa €1.460 per maand. Ten opzichte van op 67 stoppen levert ze jaarlijks circa €5.400 aan pensioeninkomen in.
- Pensioenkapitaal nu: €280.000
- Maanduitkering vroegpensioen (na korting): circa €1.460
- Financieel offer: circa €5.400/jaar
Voorbeeld 3: 1 jaar eerder, beperkt offer
Maria wil op haar 66e stoppen in plaats van 67. Ze heeft goed gespaard en heeft €200.000 pensioenkapitaal. De actuariele korting is slechts 7%. Ze ontvangt circa €1.023 per maand in plaats van €1.100. Het offer is €924 per jaar, wat ze acceptabel vindt voor een extra jaar vrijheid.
- Pensioen bij 67 jaar: €1.100/mnd
- Pensioen bij 66 jaar (-7%): €1.023/mnd
- Financieel offer: €77/mnd = €924/jaar
6 tips voor wie vroeg wil stoppen
- Start de planning ruim op tijd. Vroegpensioen plannen doe je niet een jaar vooraf. Begin minstens 10 jaar voor je gewenste pensioendatum met berekeningen en gesprekken met je werkgever en pensioenfonds.
- Check de RVU-mogelijkheden bij je werkgever. Vraag HR of je cao. Niet alle werkgevers communiceren hier proactief over, maar het kan je maandelijks duizenden euro’s schelen in de overbruggingsperiode.
- Overweeg parttime werken als tussenstap. Je hoeft niet van 100% naar 0% te gaan. Geleidelijk afschalen geeft meer vrijheid zonder de volle financiele klap van volledig stoppen op jonge leeftijd.
- Bereken je vermogensbehoefte nauwkeurig. Hoeveel heb je nodig om de jaren tussen vroegpensioen en AOW te overbruggen? Denk aan zorgkosten, reizen en onverwachte uitgaven. Nibud heeft richtlijnen voor pensioenuitgaven.
- Let op de belastingpositie in de overbruggingsperiode. Als je stopt maar nog geen AOW hebt, zit je in een andere fiscale situatie dan als gepensioneerde. Laat een adviseur de gevolgen doorrekenen, want dit kan voordelen hebben.
- Vergeet de zorgverzekering niet mee te rekenen. Als je stopt, val je niet meer onder de collectieve verzekering van je werkgever. Bereken wat een individuele zorgverzekering kost en neem dat mee in je vroegpensioenbudget.
Veelgestelde vragen over vroegpensioen berekenen
Wat is de RVU-regeling en hoe vraag ik die aan?
De RVU-regeling maakt het mogelijk dat werkgevers tot €2.037 per maand belastingvrij bijdragen aan werknemers die maximaal 3 jaar voor hun AOW-leeftijd stoppen met werken. De werkgever betaalt dan geen pseudo-eindheffing van 52% over deze bijdrage. Je vraagt het niet zelf aan: je werkgever regelt dit. Check bij HR of in je cao of er een RVU-afspraak is. Niet elke werkgever biedt dit aan, maar zeker in sectoren met zware arbeid is het steeds vaker beschikbaar.
Wat is actuariele korting en hoe wordt die berekend?
Actuariele korting is de verlaging van je pensioenuitkering als je eerder stopt dan de standaard pensioenleeftijd. Pensioenfondsen passen deze korting toe omdat je pensioenkapitaal langer moet meegaan als je eerder begint met opnemen. De gemiddelde korting is circa 7% per jaar. Stop je 3 jaar eerder, dan is dat 21% minder pensioen voor de rest van je leven. De exacte factor verschilt per pensioenfonds. Vraag je eigen fonds om de actuariele factor die zij hanteren.
Hoe vroeg kan ik met pensioen gaan in Nederland?
De minimale leeftijd hangt af van je pensioenregeling. Fiscaal gezien is pensioenopname toegestaan vanaf 5 jaar voor de wettelijke pensioenleeftijd, dus momenteel vanaf 62 jaar bij een AOW-leeftijd van 67. Sommige cao’s staan eerder toe, zoals vanaf 60. De RVU-regeling geldt alleen voor de laatste 3 jaar voor AOW. Voor eerdere periodes heb je andere constructies nodig, zoals lijfrente of spaartegoed.
Bouw ik nog AOW op als ik vroeg stop met werken?
Ja. Je AOW bouw je op door in Nederland te wonen, niet per se door te werken. Als je op je 63e stopt maar in Nederland blijft wonen, loopt je AOW-opbouw gewoon door. Je AOW gaat pas in op je AOW-leeftijd van 67 jaar. In de overbruggingsperiode van vroegpensioen tot AOW heb je alleen je eigen pensioenuitkering en eventuele RVU-bijdrage. Bereken je verwacht ouderdomspensioen voor het complete beeld.
Kan ik naast vroegpensioen nog bijverdienen?
Bijverdienen naast vroegpensioen is in de meeste gevallen mogelijk. Je pensioenuitkering wordt er niet automatisch lager door, maar extra inkomen telt wel mee voor je belastbaar inkomen. Daardoor kun je in een hogere belastingschijf terechtkomen. Sommige pensioenregelingen of cao-afspraken stellen beperkingen aan bijverdienen naast vroegpensioen, dus lees je pensioenreglement goed of vraag een adviseur.
Gerelateerde calculators
- Ouderdomspensioen berekenen: verwacht bedrag 2026
- Pensioenleeftijd berekenen: wanneer mag je stoppen?
- Netto pensioeninkomen berekenen
Bronnen: Belastingdienst.nl (RVU-regeling en vroegpensioen fiscaal), Rijksoverheid.nl (AOW en pensioenregelgeving 2026), Nibud.nl (budgetadvies bij vroegpensioen). Bedragen zijn indicatief op basis van gepubliceerde regelgeving 2026.
WIA en belastingen 2026: wat betaal je netto?
Je WIA uitkering valt onder de loonbelasting. De tarieven in 2026 zijn: schijf 1 tot €38.883 = 35,75%, schijf 2 van €38.883 tot €78.426 = 37,56%, schijf 3 vanaf €78.426 = 49,50%. Bij een IVA uitkering van €3.000 per maand (€36.000 per jaar) val je volledig in schijf 1 en betaal je het tarief van 35,75%.
Na toepassing van de algemene heffingskorting (max €3.115 in 2026) betaal je effectief minder. De arbeidskorting (max €5.685) geldt als je ook werkt naast je uitkering. Netto houdt iemand met een IVA uitkering van €3.000 bruto per maand circa €2.200 tot €2.400 over, afhankelijk van zijn of haar persoonlijke situatie en eventuele andere kortingen.
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.