Vervroegd aflossen lening berekenen doe je door de restschuld, rente en extra aflossing in te vullen. Met deze gratis rekenmachine doe je dat in seconden.
Vervroegd Aflossen Lening Berekenen
Bereken hoeveel je bespaart door eerder af te lossen op je lening.
Vervroegd Aflossen Rekenmachine
Vervroegd aflossen lening berekenen — hoe werkt het?
Vervroegd aflossen betekent dat je meer betaalt dan de verplichte maandtermijn. Elke extra euro die je aflost, verlaagt de resterende hoofdsom. En omdat de rente wordt berekend over de resterende schuld, betaal je daarna minder rente — waardoor je sneller schuldenvrij bent en totaal minder rente betaalt.
Het effect van vervroegd aflossen is het sterkst aan het begin van de looptijd, wanneer de schuld (en dus de rentelast) het hoogst is. Een extra betaling van €100 per maand op een lening van €20.000 bij 7% kan de looptijd met meerdere jaren verkorten en duizenden euro’s aan rente besparen.
Bij de meeste persoonlijke leningen en doorlopend krediet is boetevrij vervroegd aflossen toegestaan. Check dit in je leencontract. Bij hypotheken gelden strengere regels: doorgaans mag je maximaal 10–20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar boetevrij aflossen.
Naast maandelijkse extra aflossing kun je ook een eenmalige extra aflossing doen, bijvoorbeeld met een bonus, erfenis of spaargeld. Gebruik de rekenmachine om te zien hoeveel dit je bespaart en hoe snel je schuldenvrij bent.
Formule en berekening
Het berekenen van de besparing is iteratief: voor elke maand wordt de rente berekend over het openstaande saldo en de aflossing afgetrokken. De looptijd en totale rente worden vergeleken met en zonder extra aflossing.
| Extra/maand | Maanden korter (€15.000, 7%, 60 mnd) | Rentebesparing |
|---|---|---|
| € 50 | ~5 maanden | ~€ 230 |
| € 100 | ~9 maanden | ~€ 420 |
| € 200 | ~16 maanden | ~€ 680 |
Praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: Jos heeft €18.000 restschuld bij 7% rente, maandlast €356. Hij legt maandelijks €150 extra bij. Normaal: nog 60 maanden, €2.160 rente. Met extra: 44 maanden, €1.500 rente. Besparing: €660 en 16 maanden eerder klaar.
Voorbeeld 2: Inge ontvangt een bonus van €3.000 en lost dit direct af op haar restschuld van €12.000 bij 6% rente. Nieuwe schuld: €9.000. Maandlast blijft gelijk → 8 maanden eerder klaar, €320 rentebesparing.
Tips
- Check altijd of boetevrij vervroegd aflossen mogelijk is in je leencontract.
- Kleine extra betalingen hebben groot effect — zelfs €50/maand telt sterk op.
- Gebruik eenmalige meevallers (bonus, erfenis) slim door af te lossen op dure schulden.
- Betaal eerst de lening met de hoogste rente af — dit geeft de meeste besparing.
- Na afbetaling: blijf het ‘lening’-bedrag opzij zetten maar nu als spaargeld.
Veelgestelde vragen over vervroegd aflossen berekenen
Bij consumptieve leningen (persoonlijke lening, doorlopend krediet) is boetevrij aflossen doorgaans wettelijk verplicht of standaard. Bij hypotheken geldt een jaarlijks maximum (10–20%). Controleer je contract.
Dit hangt af van de rentetarieven. Als je lening 7% rente kost en je spaargeld 3% oplevert, is aflossen beter (netto voordeel 4%). Als je spaargeld meer oplevert dan de leenrente, is sparen beter.
Dit hangt af van de lening. Bij een persoonlijke lening blijft de maandlast doorgaans gelijk maar verkort de looptijd. Bij doorlopend krediet daalt de maandlast mee met de restschuld.
Financieel optimaal is de schuld met de hoogste rente eerst (avalanche methode). Psychologisch motiverend is de kleinste schuld eerst (snowball methode). Beide werken — kies wat bij jou past.
Doe een extra overschrijving naar je leningrekening met als omschrijving ‘extra aflossing’. De bank verwerkt dit op de volgende boekingsdatum. Controleer daarna je rekeningoverzicht of de schuld correct is verlaagd.
Auteur: Team deonlinerekenmachine.nl
Bronvermeldingen
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.