Tweede Hypotheek Berekenen
Bereken hoeveel u kunt lenen met een tweede hypotheek op uw woning en wat dit maandelijks kost.
Tweede Hypotheek Calculator 2025
Tweede hypotheek berekenen — hoe werkt het?
Een tweede hypotheek is een aanvullende lening die u afsluit op uw woning, bovenop de al bestaande eerste hypotheek. De woning dient als onderpand voor beide leningen. U kunt een tweede hypotheek gebruiken voor verschillende doeleinden: een verbouwing financieren, schulden samenvoegen, een studie bekostigen, of als aanvulling op een andere aankoop.
De hoogte van een tweede hypotheek is afhankelijk van de overwaarde van uw woning en uw inkomen. De gecombineerde hypotheekschuld (eerste + tweede hypotheek) mag doorgaans niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde. Als u veel overwaarde heeft (bijv. woning waard €400.000 met eerste hypotheek van €200.000), kunt u tot €200.000 extra lenen via een tweede hypotheek.
De rente op een tweede hypotheek is doorgaans hoger dan op de eerste hypotheek, omdat het risico voor de geldverstrekker groter is (de eerste hypotheekverstrekker heeft voorrang bij uitwinning). Verwacht een renteopslag van 0,5% tot 2% boven de reguliere hypotheekrente. De rente op een tweede hypotheek is aftrekbaar als hypotheekrenteaftrek als het geld wordt gebruikt voor woningverbetering.
Niet alle banken bieden tweede hypotheken aan. Sommige aanbieders die hierin gespecialiseerd zijn zijn Quion, Florius en enkele verzekeringsmaatschappijen. Uw eigen bank is een logische eerste stap, maar vergelijk ook andere aanbieders voor de beste condities. Een hypotheekadviseur kan u helpen de markt te verkennen en de beste aanbieder te vinden voor uw specifieke situatie.
Formule en berekening tweede hypotheek
Max. tweede hypotheek = Woningwaarde × Max. LTV% − Eerste hypotheek
| Woningwaarde | 1e hypo | Max. 2e hypo (100% LTV) |
|---|---|---|
| €300.000 | €180.000 | €120.000 |
| €400.000 | €200.000 | €200.000 |
| €500.000 | €250.000 | €250.000 |
Praktijkvoorbeelden tweede hypotheek
Voorbeeld 1: Verbouwing financieren
Het gezin De Groot wil hun woning (€380.000 waard) verbouwen voor €60.000. Hun eerste hypotheek bedraagt €200.000. Ze kunnen een tweede hypotheek nemen van €60.000 (LTV stijgt van 53% naar 68%). Maandlast tweede hypotheek: ca. €400/mnd (5,5%, 20 jaar annuïtair).
Voorbeeld 2: Schulden samenvoegen
Jan heeft overwaarde van €150.000 en wil zijn persoonlijke lening (€30.000 bij 9%) samenvoegen in een tweede hypotheek (5,5%). Hij bespaart 3,5% rente op €30.000 = €1.050/jaar aan rentekosten.
Voorbeeld 3: Grens van LTV bereikt
Maria heeft een woning van €250.000 met eerste hypotheek van €240.000. LTV is al 96%. Een tweede hypotheek is nauwelijks mogelijk omdat ze de maximale LTV van 100% bijna hebben bereikt.
Tips bij tweede hypotheek
- Vergelijk rentes: De rente op een tweede hypotheek varieert sterk per aanbieder. Vergelijk minimaal drie aanbieders via een hypotheekadviseur.
- Renteaftrek controleren: Gebruik het geleende geld voor woningverbetering om renteaftrek te behouden. Als het geld voor consumptie wordt gebruikt, is de rente niet aftrekbaar.
- LTV in de gaten houden: Zorg dat de gecombineerde LTV acceptabel blijft. Een hogere LTV betekent meer risico en hogere rentetarieven.
- Alternatieven overwegen: Soms is een persoonlijke lening of kredietfaciliteit goedkoper dan een tweede hypotheek (geen notariskosten, snellere procedure). Vergelijk de totale kosten.
- Inkomenstoets: Voor een tweede hypotheek geldt ook een inkomenstoets. Zorg dat uw inkomen voldoende is voor de gecombineerde maandlasten.
Veelgestelde vragen over tweede hypotheek
Een hypotheekverhoging verhoogt uw bestaande hypotheek bij dezelfde geldverstrekker. Een tweede hypotheek is een aparte lening bij een andere (of dezelfde) geldverstrekker, met een eigen rente en voorwaarden. Een hypotheekverhoging is vaak eenvoudiger en goedkoper; een tweede hypotheek biedt meer flexibiliteit bij het kiezen van aanbieder.
De rente op een tweede hypotheek is aftrekbaar als het geld wordt gebruikt voor verbetering of onderhoud van de eigen woning. Als u het geld voor andere doeleinden gebruikt (consumptie, auto, schulden aflossen), is de rente niet aftrekbaar. Zorg voor een goede administratie van het gebruik van het geleende geld.
Bij een tweede hypotheek zijn er eenmalige kosten: notariskosten (ca. €500-1.500), taxatiekosten (ca. €400-700), advieskosten hypotheekadviseur en eventuele afsluitprovisie van de bank. Houd rekening met totale bijkomende kosten van €1.500 tot €3.500, afhankelijk van de situatie.
Het aanvragen van een tweede hypotheek duurt doorgaans 4 tot 8 weken. U heeft een taxatierapport nodig, er moet een inkomenstoets worden uitgevoerd, en de notaris moet de hypotheekakte passeren. Plan ruim van tevoren als u de financiering nodig heeft voor een verbouwing met een vaste startdatum.
Ja, dat is mogelijk. Een tweede hypotheek bij een andere bank is soms voordelig als die bank betere rentevoorwaarden biedt. Uw eerste hypotheekverstrekker heeft echter voorrang bij uitwinning (eerste hypotheekrecht), wat de tweede geldverstrekker een hogere rente laat rekenen om het extra risico te compenseren.
- Overwaarde berekenen — hoeveel overwaarde heeft u voor een tweede hypotheek?
- Hypotheeklasten berekenen — bereken uw totale maandlasten
- Oversluiten hypotheek berekenen — is oversluiten voordeliger?
Auteur: Team deonlinerekenmachine.nl
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.