Starterslening Berekenen
Bereken of u in aanmerking komt voor een starterslening en hoeveel extra u kunt lenen als starter op de woningmarkt.
Starterslening Calculator 2025
Starterslening berekenen — hoe werkt het?
De starterslening is een aanvullende lening voor starters op de woningmarkt die het verschil overbrugt tussen de maximale hypotheek op basis van hun inkomen en de aankoopsom van een woning. De starterslening wordt verstrekt via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) in samenwerking met gemeenten. Niet alle gemeenten nemen deel aan het programma, dus controleer eerst of uw gemeente een starterslening aanbiedt.
De grote voordelen van de starterslening zijn de aantrekkelijke voorwaarden: de eerste drie jaar betaalt u geen rente en aflossing. Daarna bouwt u geleidelijk rente en aflossing op, afhankelijk van uw inkomen op dat moment. Als uw inkomen op het moment van de herberekening (na drie jaar) nog steeds te laag is, wordt de rente en aflossing opnieuw aangepast aan uw draagkracht. Dit maakt de starterslening een flexibel product.
De maximale hoogte van de starterslening verschilt per gemeente, maar bedraagt doorgaans tussen €20.000 en €60.000. Er gelden ook koopsomgrenzen: uw woning mag niet duurder zijn dan een door de gemeente vastgestelde grens. In 2025 liggen deze grenzen doorgaans tussen €250.000 en €400.000 afhankelijk van de gemeente. De starterslening kan gecombineerd worden met een NHG-hypotheek.
Om in aanmerking te komen voor een starterslening gelden er voorwaarden: u mag nog nooit een koopwoning hebben gehad, de woning moet uw hoofdverblijf worden, en uw inkomen moet voldoen aan de normen die SVn stelt. Ook mag u meestal geen substantieel spaargeld hebben dat u kunt gebruiken voor de aankoop. Raadpleeg uw gemeente voor de specifieke voorwaarden in uw regio.
Formule en berekening starterslening
Starterslening = Koopsom – Maximale hypotheek – Eigen geld
| Kenmerk starterslening | Details |
|---|---|
| Eerste 3 jaar | Geen rente + geen aflossing |
| Daarna | Inkomensdraagkracht bepaalt maandlast |
| Maximumbedrag (typisch) | €20.000 – €60.000 |
| Verstrekker | SVn via gemeente |
Praktijkvoorbeelden starterslening
Voorbeeld 1: Starter in middelgrote gemeente
Sanne (26) wil een woning kopen van €265.000. Haar maximale hypotheek is €230.000. Ze heeft €15.000 spaargeld. Tekort: €265.000 – €230.000 – €15.000 = €20.000. Ze vraagt een starterslening aan van €20.000. De eerste 3 jaar betaalt ze hierop geen rente of aflossing.
Voorbeeld 2: Koppel met te laag inkomen
Lars en Kim willen een woning kopen voor €310.000. Maximale hypotheek: €265.000. Eigen geld: €10.000. Tekort: €35.000. Ze vragen een starterslening aan van €35.000 bij hun gemeente. Na 3 jaar wordt hun draagkracht opnieuw berekend.
Voorbeeld 3: Net boven maximale grens
Jan en Petra willen voor €390.000 kopen maar de koopsomgrens in hun gemeente is €350.000. Ze komen daarmee niet in aanmerking voor de starterslening. Ze zoeken naar een goedkopere woning of een gemeente met een hogere grens.
Tips bij de starterslening
- Controleer uw gemeente: Niet alle gemeenten bieden een starterslening aan via SVn. Kijk op de SVn-website voor een overzicht van deelnemende gemeenten en de lokale voorwaarden.
- Combineer met NHG: Als u NHG aanvraagt op uw reguliere hypotheek en een starterslening neemt voor het tekort, profiteert u van lagere rente én overbruggingsfinanciering.
- Plan voor de herberekening: Na 3 jaar wordt uw inkomen opnieuw beoordeeld. Zorg dat u weet wat de consequenties zijn als uw inkomen stijgt of gelijk blijft.
- Startersvrijstelling overdrachtsbelasting: Als starter (18-35 jaar) betaalt u geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning tot €525.000 (2025). Dit bespaart u 2% van de koopsom.
- Raadpleeg een adviseur: Een hypotheekadviseur kan u helpen de combinatie van reguliere hypotheek + starterslening optimaal in te richten voor uw situatie.
Veelgestelde vragen over de starterslening
U komt in aanmerking als u voor het eerst een koopwoning aankoopt, uw inkomen onvoldoende is voor een volledige hypotheek, de woning uw hoofdverblijf wordt, en de koopsom binnen de door uw gemeente gestelde grens valt. Verdere voorwaarden verschillen per gemeente. Controleer bij uw gemeente of SVn.
Ja, de starterslening is een echte lening die u terugbetaalt. Na 3 jaar (met 0% rente en 0% aflossing) wordt uw inkomen opnieuw beoordeeld en begint u rente en aflossing te betalen op basis van uw draagkracht. Als u de woning verkoopt, lost u de starterslening volledig af uit de verkoopopbrengst.
Het maximum varieert per gemeente, maar bedraagt doorgaans €20.000 tot €60.000. SVn stelt ook een eigen maximum. De starterslening kan niet hoger zijn dan het verschil tussen de koopsom en uw maximale reguliere hypotheek minus uw eigen geld. Controleer de actuele maxima bij uw gemeente of de SVn-website.
Ja, de starterslening kan gecombineerd worden met een NHG-hypotheek. De reguliere hypotheek valt dan onder NHG (mits de koopsom binnen de NHG-grens van €435.000 valt), en de starterslening is een aanvullende lening zonder NHG. Dit is een veelgebruikte combinatie voor starters.
Bij echtscheiding of relatiebreuk en de verkoop van de woning wordt de starterslening afgelost uit de verkoopopbrengst. Als één van beide partners de woning overneemt, kan de starterslening worden overgezet op naam van die persoon, mits diegene voldoet aan de inkomensnormen. Raadpleeg SVn en uw gemeente voor de specifieke regels.
- NHG grens berekenen — past uw woning binnen de NHG-grens?
- Kosten koper berekenen — bereken alle bijkomende kosten
- Hypotheek op basis van inkomen — bereken uw maximale hypotheek
Auteur: Team deonlinerekenmachine.nl
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.