Spaarrente berekenen laat zien hoeveel je spaargeld opbrengt na rente en rente-op-rente in 2026. Bij €10.000 spaargeld met 2,5% rente per jaar groeit je saldo in 5 jaar naar €11.314 — zonder dat je er iets voor doet. Gebruik de calculator hieronder om direct te zien wat jouw spaargeld oplevert.
Spaarrente Berekenen 2026 — Vergelijk ING, Rabobank, Bunq & Meer
Bereken direct hoeveel je spaargeld groeit met de actuele spaarrentes
Kies een rente op basis van de vergelijking hieronder
Spaarrentes 2026 — Vergelijking grote banken
De spaarrentes bij Nederlandse banken zijn in 2026 hoger dan in de jaren voor 2022, dankzij het hogere ECB-rentebeleid. Hieronder een indicatieve vergelijking van de vrij opneembare spaarrekening per juli 2026 (rentes zijn indicatief en kunnen dagelijks wijzigen):
| Bank | Spaarrente (indicatief) | Type |
|---|---|---|
| Bunq | ~2,5–3,0% | App-bank, vrij opneembaar |
| Openbank (Santander) | ~2,5–3,0% | Online bank, vrij opneembaar |
| Rabobank | ~1,5–2,0% | Grote bank, vrij opneembaar |
| ING | ~1,5–2,0% | Grote bank, vrij opneembaar |
| ABN AMRO | ~1,5–2,0% | Grote bank, vrij opneembaar |
| Spaardeposito (12 mnd) | ~2,5–4,0% | Vaste looptijd, hogere rente |
Rentes wijzigen regelmatig. Controleer altijd de actuele rente direct bij de bank voor een juiste vergelijking.
Hoe werkt spaarrente berekenen in 2026?
De spaarrente calculator gebruikt de samengestelde rente formule (compound interest). Dit betekent dat je elk jaar rente ontvangt over zowel je oorspronkelijke inleg als de al opgebouwde rente. Dit principe staat ook bekend als “rente op rente” en zorgt voor exponentiële groei op de lange termijn.
Formule voor samengestelde spaarrente
De wiskundige formule is eenvoudig:
| Eindwaarde = Beginbedrag × (1 + rente)^jaren |
Een voorbeeld: €10.000 bij 2,5% rente gedurende 10 jaar:
- Jaar 1: €10.000 × 1,025 = €10.250
- Jaar 2: €10.250 × 1,025 = €10.506
- Jaar 5: €10.000 × 1,025⁵ = €11.314
- Jaar 10: €10.000 × 1,025¹⁰ = €12.801
Met eenvoudige (niet-samengestelde) rente zou dit €12.500 zijn. Het rente-op-rente-effect levert je dus extra €301 op over 10 jaar.
Praktijkvoorbeelden spaarrente 2026
Voorbeeld 1: €5.000 spaargeld bij 2,0% rente — 3 jaar
- Beginbedrag: €5.000
- Eindwaarde: €5.000 × 1,02³ = €5.306
- Rente-opbrengst: €306
- Netto (na Box 3, zie hieronder): circa €293 (Box 3 heffing is bij dit bedrag €0 — onder vrijstelling)
Voorbeeld 2: €25.000 bij 2,5% rente — 5 jaar, maandelijks €200 extra
- Beginbedrag: €25.000
- Maandelijkse extra inleg: €200
- Eindwaarde na 5 jaar: €41.785
- Totaal ingelegd: €25.000 + €12.000 = €37.000
- Rente-opbrengst: €4.785
Voorbeeld 3: €75.000 bij 2,0% rente — 10 jaar
- Beginbedrag: €75.000
- Eindwaarde: €75.000 × 1,02¹⁰ = €91.362
- Rente-opbrengst bruto: €16.362
- Box 3 vrijstelling (2026): €59.357 per persoon — belasting alleen over het deel daarboven
Spaarrente en Box 3 belasting 2026
In Nederland betaal je Box 3 vermogensbelasting als je spaargeld boven de vrijstelling uitkomt. In 2026 geldt:
| Onderdeel | Bedrag 2026 |
|---|---|
| Heffingsvrij vermogen (per persoon) | €59.357 |
| Heffingsvrij vermogen (fiscaal partners) | €118.714 |
| Fictief rendement spaargeld 2026 | ~1,44% (indicatief) |
| Box 3 belastingpercentage | 36% |
Verdien je minder dan €59.357 aan vermogen? Dan betaal je geen Box 3 belasting over je spaargeld. Zit je erboven, dan betaal je 36% belasting over het fictieve rendement van het deel daarboven. De Belastingdienst gebruikt hiervoor een fictief rendement op basis van gemiddelde spaarrentes, niet je werkelijke rente.
Meer weten? Bereken je Box 3 belasting met onze box 3 belasting calculator.
5 tips om meer rendement op je spaargeld te halen
- Vergelijk actief: Het verschil tussen 1,5% en 3,0% rente is bij €30.000 spaargeld al €450 per jaar extra. Vergelijk minimaal één keer per jaar.
- Overweeg spaardeposito’s: Voor bedragen die je minimaal 1–3 jaar niet nodig hebt, bieden deposito’s vaak 0,5–1,5% hogere rente dan vrij opneembare rekeningen.
- Maandelijkse inleg: Zelfs €100 per maand extra inleggen heeft op 10 jaar (bij 2,5% rente) een eindwaarde van ruim €13.500.
- Gebruik de Box 3 vrijstelling: Heb je een fiscaal partner? Jullie gecombineerde vrijstelling is €118.714 — ideaal voor grotere spaartegoeden.
- Kijk naar buitenlandse (Europese) banken: Banks als Bunq (NL) en Openbank (ES) opereren volledig Europees maar bieden soms hogere rentes. Het spaargeld is tot €100.000 per bank gedekt onder het Europese depositogarantiestelsel.
Veelgestelde vragen over spaarrente berekenen
Gebruik de formule: eindwaarde = beginbedrag × (1 + rente)^jaren. Bij €10.000 spaargeld en 2,5% rente per jaar houd je na 5 jaar €11.314 over. De rente-opbrengst is dus €1.314. Gebruik onze calculator hierboven voor je exacte berekening met eventuele maandelijkse inleg.
In 2026 ligt een goede vrij-opneembare spaarrente tussen de 2,0% en 3,0% per jaar. Online banken als Bunq en Openbank bieden doorgaans hogere rentes dan traditionele banken als ING en Rabobank. Voor een vaste looptijd (deposito) zijn rentes van 2,5%–4,0% haalbaar. Vergelijk altijd de actuele rente direct bij de bank.
In Nederland betaal je Box 3 vermogensbelasting als je vermogen (spaargeld + beleggingen − schulden) boven de vrijstelling uitkomt. In 2026 is die vrijstelling €59.357 per persoon (€118.714 voor fiscaal partners). Blijf je daaronder? Dan betaal je geen belasting over je spaargeld. Zit je erboven, dan betaalt de Belastingdienst 36% over een fictief rendement.
Bij enkelvoudige rente bereken je elk jaar rente over alleen het beginbedrag. Bij samengestelde rente (compound interest) bereken je rente over het beginbedrag én de al opgebouwde rente. Dat verschil kan over 20+ jaar aanzienlijk zijn: €10.000 bij 3% enkelvoudig wordt na 20 jaar €16.000, bij samengesteld €18.061. De meeste spaarrekeningen gebruiken samengestelde rente.
Ja, mits de bank een Europese bankvergunning heeft. Alle EU-banken vallen onder het Europees Depositogarantiestelsel (DGS), dat je spaargeld tot €100.000 per bank garandeert. Bunq heeft een Nederlandse bankvergunning (DNB-toezicht). Openbank valt onder Spaans toezicht (Banco de España). Je spaargeld is tot €100.000 beschermd bij elk van beide banken.
Bronnen en meer informatie
Lees ook: Box 3 belasting berekenen 2026 | Bruto netto salaris berekenen | Vermogensgroei calculator
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.