Samengestelde Rente Calculator 2026
Bereken het rente-op-rente effect en zie hoe je geld exponentieel groeit. Voer je startbedrag, jaarlijkse rente en looptijd in voor direct resultaat.
Samengestelde Rente Berekenen – Calculator
Jouw berekening
Wat is samengestelde rente en waarom is het zo krachtig?
Samengestelde rente, ook wel rente-op-rente of compound interest genoemd, is het principe dat je niet alleen rente ontvangt over je startbedrag, maar ook rente over de al opgebouwde rente. Dit klinkt als een klein detail, maar het verschil is enorm over een langere periode.
Bij enkelvoudige rente ontvang je elk jaar hetzelfde bedrag aan rente. Bij €10.000 met 5% rente is dat altijd €500 per jaar. Na 20 jaar heb je dan €10.000 + 20 x €500 = €20.000.
Bij samengestelde rente wordt de rente van jaar 1 toegevoegd aan het kapitaal. In jaar 2 bereken je de rente over €10.500, niet over €10.000. Na 20 jaar heb je €26.533. Dat is €6.533 meer dan bij enkelvoudige rente, puur door het rente-op-rente effect.
Albert Einstein zou samengestelde rente ooit het achtste wereldwonder hebben genoemd. Of dat klopt weten we niet, maar de kracht ervan is onmiskenbaar. Hoe langer je de tijd geeft, hoe groter het effect. De eerste jaren lijkt er weinig te gebeuren. Maar na 15, 20, 30 jaar zie je de curve steil omhooggaan.
De formule voor samengestelde rente
Waarbij P het startbedrag is, r de jaarlijkse rente als decimaal getal (5% = 0,05) en n het aantal jaren.
Hierbij is PMT de maandelijkse inleg. Deze formule houdt rekening met maandelijkse rentebijschrijving en maandelijkse stortingen.
Groeioverzicht bij verschillende rentepercentages
| Startbedrag | Rente | Na 10 jaar | Na 20 jaar | Na 30 jaar |
|---|---|---|---|---|
| €10.000 | 2% | €12.190 | €14.859 | €18.114 |
| €10.000 | 5% | €16.289 | €26.533 | €43.219 |
| €10.000 | 7% | €19.672 | €38.697 | €76.123 |
| €10.000 | 9% | €23.674 | €56.044 | €132.677 |
| €10.000 | 10% | €25.937 | €67.275 | €174.494 |
Praktijkvoorbeelden samengestelde rente
Voorbeeld 1: Vroeg beginnen loont enorm
Thomas begint op zijn 25e met €5.000 inleggen bij 7% rendement. Op zijn 65e heeft hij €74.872. Zijn zus Lisa wacht tot haar 35e en legt ook €5.000 in bij hetzelfde rendement. Op haar 65e heeft ze slechts €38.061. Thomas heeft dertig jaar, Lisa twintig jaar. Tien jaar eerder beginnen levert Thomas bijna twee keer zo veel op, ook al leggen ze hetzelfde startbedrag in. Dit is de kracht van samengestelde rente over tijd.
Voorbeeld 2: Maandelijkse inleg versnelt de groei sterk
Anne heeft €10.000 startbedrag en belegt 15 jaar lang bij 6% rendement. Zonder extra inleg groeit dit naar €23.966. Maar als ze ook €200 per maand inlegt, is het eindresultaat €69.297. De extra maandelijkse inleg van in totaal €36.000 levert via het rente-op-rente effect €29.331 op aan extra vermogen. Elke euro die je vroeg inlegt, werkt langer voor je.
Voorbeeld 3: Het verschil tussen 1% en 2% extra rendement
Dit voorbeeld laat zien hoe gevoelig samengestelde rente is voor het rentepercentage. Sander heeft €50.000 en belegt 25 jaar. Bij 6% rendement: €214.594. Bij 7% rendement: €271.372. Bij 8% rendement: €342.424. Elk procentpunt extra maakt na 25 jaar tientallen duizenden euro verschil. Dit verklaart waarom het zo loont om kosten laag te houden bij beleggen. Die 1% extra kosten eet direct je rendement op.
7 tips om maximaal te profiteren van samengestelde rente
Tijd is de krachtigste factor bij samengestelde rente. Tien jaar eerder beginnen kan je eindkapitaal verdubbelen. Wacht niet totdat je meer geld hebt. Begin nu met wat je hebt, al is het €50 per maand.
Als je dividend ontvangt en dat niet herbelegt, mis je het rente-op-rente effect op dat deel. Kies voor een accumulating ETF die dividend automatisch herbelegt, of stel automatisch herbeleggen in bij je broker.
Een TER van 0,20% in plaats van 1,20% is in praktijk hetzelfde als 1% extra rendement per jaar. Over 30 jaar op €50.000 scheelt dat meer dan €100.000. Lees meer bij onze Indexbeleggen Kosten Calculator.
Samengestelde rente werkt ook tegen je bij schulden. Een creditcardschuld van €3.000 bij 14% rente groeit in 5 jaar naar €5.800 als je niets aflost. Het achtste wereldwonder werkt beide kanten op.
Stel een automatische overschrijving in op de 1e van de maand naar je beleggingsrekening. Zo mis je geen maand. Elke gemiste maand kost je het rente-op-rente effect over de resterende looptijd.
Voor spaarrekeningen in 2026 reken je met 1,5-2,8%. Voor geindexeerde aandelenfondsen is 6-7% na kosten en belasting realistisch op lange termijn. Reken nooit met meer dan 8% voor conservatieve berekeningen.
Maandelijkse rentebijschrijving geeft een iets hogere eindwaarde dan jaarlijkse, door het frequentere samenstellingseffect. Bij 5% jaarlijks is het effectieve maandelijkse tarief 0,4167% per maand. Op lange termijn scheelt dit een paar procent in eindwaarde.
Veelgestelde vragen over samengestelde rente
Wat is het verschil tussen samengestelde rente en enkelvoudige rente?
Bij enkelvoudige rente bereken je de rente altijd over het oorspronkelijke bedrag. Bij samengestelde rente bereken je de rente over het bedrag inclusief eerder opgebouwde rente. Dat klinkt als een klein verschil, maar bij een lange looptijd maakt het een enorm verschil. Bij €10.000, 5% rente en 30 jaar is enkelvoudige rente €25.000 waard, samengestelde rente €43.219. Het verschil is €18.219 extra, puur door de manier van berekenen.
Hoe bereken ik samengestelde rente met maandelijkse inleg?
De formule voor samengestelde rente met maandelijkse inleg is: FV = P x (1 + r/12)^(12 x n) + PMT x ((1 + r/12)^(12 x n) – 1) / (r/12). Waarbij P het startbedrag is, r de jaarlijkse rente, n het aantal jaren en PMT de maandelijkse inleg. Onze calculator verwerkt dit automatisch. Vul gewoon je maandelijkse inleg in het veld in en je ziet het gecombineerde resultaat direct.
Wat is een realistisch rentepercentage voor mijn berekening?
Voor een spaarrekening in 2026 is 1,5-2,8% realistisch, afhankelijk van de bank. Voor beleggingen in een breed aandelenindex-ETF is historisch gezien 8-10% per jaar haalbaar geweest (MSCI World), maar na kosten en belasting reken je beter met 6-7%. Voor pensioenberekeningen hanteert de overheid een rekenrente van 2-3%. Wees voorzichtig met hogere percentages, die geven een te optimistisch beeld.
Hoe lang duurt het voordat mijn geld verdubbelt?
Daarvoor gebruik je de vuistregel van 72: deel 72 door het rentepercentage en je weet na hoeveel jaar je geld verdubbeld is. Bij 4% rente duurt het 72/4 = 18 jaar. Bij 6% duurt het 12 jaar. Bij 9% duurt het 8 jaar. Deze vuistregel is een benadering, maar geeft snel inzicht. Onze samengestelde rente calculator geeft je de exacte waarden voor jouw situatie.
Werkt samengestelde rente ook bij spaarrekeningen?
Ja, maar bij spaarrekeningen schrijft de bank de rente doorgaans jaarlijks of maandelijks bij. Als de rente jaarlijks wordt bijgeschreven, geldt het samenstellingseffect op jaarbasis. Bij maandelijkse bijschrijving is het effect iets groter. Controleer bij jouw bank hoe vaak de rente wordt bijgeschreven. Sommige banken vermelden dit als effectief jaarrendement (EJR), waarbij al rekening is gehouden met de bijschrijvingsfrequentie.
Khan Academy – Compound interest explanation | Investopedia – Compound interest formula 2026 | Nibud.nl – Sparen en beleggen tips | CFA Institute – Time value of money
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.