Wat is rendement?
Rendement is de winst of opbrengst die je behaalt op een investering, uitgedrukt als percentage van het ingelegde bedrag. Je gebruikt het om te vergelijken hoe goed een spaarrekening, belegging of vastgoedinvestering presteert. Een spaarrekening met 2% rendement levert op een inleg van € 10.000 dus € 200 per jaar op.
Het begrip klinkt ingewikkeld, maar de berekening is eenvoudig. Of je nu kijkt naar wat jouw spaargeld opbrengt of hoeveel je op aandelen verdient: de formule werkt altijd op dezelfde manier. Rendement geeft je een eerlijk vergelijkingsgetal waarmee je verschillende investeringen naast elkaar kunt leggen.
Rendement berekenen: de formule
De basisformule voor rendement berekenen is:
| Formule | Uitleg |
|---|---|
| Rendement (%) = (Opbrengst ÷ Inleg) × 100 | De winst gedeeld door het ingelegde bedrag, vermenigvuldigd met 100 |
| Opbrengst = Eindwaarde − Beginwaarde | Wat je er meer voor hebt gekregen dan je hebt ingelegd |
Voorbeeld 1: spaargeld
Je zet € 5.000 op een spaarrekening. Na één jaar staat er € 5.110 op je rekening. Je opbrengst is dan € 110. Het rendement bereken je als volgt:
- Opbrengst: € 5.110 − € 5.000 = € 110
- Rendement: (€ 110 ÷ € 5.000) × 100 = 2,2%
Voorbeeld 2: aandelen
Je koopt aandelen voor € 3.000. Na twee jaar verkoop je ze voor € 3.600. Bovendien ontvang je in die twee jaar samen € 120 aan dividend.
- Totale opbrengst: (€ 3.600 − € 3.000) + € 120 = € 720
- Rendement over 2 jaar: (€ 720 ÷ € 3.000) × 100 = 24%
- Gemiddeld per jaar: 24% ÷ 2 = 12% per jaar
Wil je snel percentages en verhoudingen berekenen? Gebruik dan onze percentage calculator.
Soorten rendement
Afhankelijk van het type investering kijk je naar een ander soort rendement. Dit zijn de meest voorkomende vormen.
Spaarrendement
Dit is de rente die je bank uitkeert op je spaargeld. In 2026 variëren de spaarrentes in Nederland van 1,5% tot 3,5%, afhankelijk van de bank en het type rekening. De rente op een gewone spaarrekening bij de ING of Rabobank ligt vaak rond de 1,5% tot 2%. Bij een deposito met vaste looptijd kan dat hoger zijn.
Let op: over je spaargeld betaal je in sommige gevallen belasting in box 3. De Belastingdienst hanteert daarvoor een fictief rendement dat kan afwijken van wat je werkelijk ontvangt.
Beleggingsrendement
Bij beleggen in aandelen, obligaties of fondsen kijk je naar het totaalrendement: koerswinst plus ontvangen dividend. Het gemiddeld historisch rendement van de wereldwijde aandelenmarkt (via een indexfonds als MSCI World) ligt rond de 7 tot 9% per jaar. Dat is over de lange termijn gemeten, want op korte termijn kan het flink schommelen.
| Beleggingsvorm | Gemiddeld rendement per jaar | Risico |
|---|---|---|
| Spaarrekening | 1,5% – 3,5% | Laag |
| Obligaties | 3% – 5% | Gemiddeld |
| Aandelen (wereldwijd indexfonds) | 7% – 9% | Hoog |
| Vastgoed (huurrendement) | 4% – 6% | Gemiddeld tot hoog |
Vastgoedrendement
Als je een huurwoning bezit, bereken je het bruto huurrendement zo:
- Bruto huurrendement (%) = (Jaarhuur ÷ Aankoopprijs) × 100
Stel: je koopt een appartement voor € 250.000 en verhuurt het voor € 1.100 per maand. Dan is de jaarhuur € 13.200 en het bruto huurrendement (€ 13.200 ÷ € 250.000) × 100 = 5,28%. Trek je daar de kosten voor onderhoud, belasting en verzekering nog van af, dan kom je op het netto huurrendement.
Houd bij de aankoop ook rekening met de bijkomende kosten. Lees daarvoor ons artikel over kosten koper berekenen.
Samengesteld rendement berekenen
Samengesteld rendement, ook wel compound interest genoemd, treedt op als je de winst elk jaar herbelegt. Je verdient dan rente op je rente. Dit effect neemt sterk toe over langere perioden en is de reden waarom vroeg beginnen met beleggen of sparen zo veel uitmaakt.
De formule voor samengesteld rendement is:
- Eindkapitaal = Beginkapitaal × (1 + rendement%)^aantal jaren
Voorbeeld: samengesteld sparen
Je legt éénmalig € 10.000 in bij 5% rendement per jaar. Na 20 jaar:
- Eindkapitaal = € 10.000 × (1,05)^20 = € 26.533
- Totale winst: € 16.533 — meer dan je beginkapitaal
Had je dat rendement elk jaar als contant geld opgenomen en niet herbelegd, dan had je in 20 jaar slechts 20 × € 500 = € 10.000 aan rente ontvangen. Het verschil — € 6.533 — is puur het effect van samengesteld rendement. Hoe langer de looptijd, hoe groter dit verschil wordt.
Het rendement bij maandelijkse inleg
Veel mensen leggen maandelijks een bedrag in, in plaats van eenmalig. Stel: je legt elke maand € 200 in, het gemiddeld jaarlijks rendement is 6%, en je doet dit 25 jaar. Het eindkapitaal is dan ruim € 138.000 — terwijl je in totaal maar € 60.000 hebt ingelegd. Het verschil van € 78.000 komt volledig van het samengesteld rendement.
Rendement vergelijken: reëel vs. nominaal
Het rendement dat je berekent zonder rekening te houden met inflatie, heet het nominale rendement. Het reële rendement corrigeert hiervoor en laat zien hoeveel koopkracht je er werkelijk op vooruitgaat.
Formule reëel rendement:
- Reëel rendement ≈ Nominaal rendement − Inflatiepercentage
In 2026 ligt de inflatie in Nederland rond de 3%. Als jouw spaarrekening 2% rente geeft, is je reële rendement dus ongeveer −1%. Je verliest dan koopkracht, ook al groeit je saldo op papier. Dit is een van de redenen waarom het CBS en financieel adviseurs aanraden om een deel van je vermogen te beleggen in plaats van alles te sparen.
Je kunt het verschil in bedragen bekijken met onze procent verschil calculator.
Rendement na belasting berekenen
In Nederland betaal je over vermogen in box 3 belasting. De Belastingdienst berekent de belasting niet over je werkelijke rendement, maar over een fictief rendement dat jaarlijks wordt vastgesteld. In 2026 zijn de fictieve rendementspercentages:
| Vermogenscategorie | Fictief rendement 2026 |
|---|---|
| Banktegoeden (spaargeld) | 1,44% |
| Beleggingen en overig vermogen | 5,88% |
| Schulden | 2,62% |
Het belastingtarief in box 3 is 36% over dit fictieve rendement. De vrijstelling in 2026 is € 59.357 per persoon (of € 118.714 voor fiscale partners). Heb je meer vermogen, dan betaal je pas belasting over het meerdere.
Voorbeeld box 3 belasting
Je hebt € 80.000 aan spaargeld. Na de vrijstelling van € 59.357 is je belastbare vermogen € 23.000. Het fictief rendement over banktegoeden is 1,44%, dus de fictieve opbrengst is € 23.000 × 1,44% = € 331. Daarover betaal je 36% belasting: € 331 × 36% = € 119 per jaar.
Wil je weten wat dit concreet voor jouw salaris of vermogen betekent? Gebruik dan onze bruto netto salaris calculator of lees meer over spaaradvies van het Nibud.
Tips om je rendement te verhogen
- Vergelijk spaarrentes actief. Banken hanteren sterk uiteenlopende rentes. Een paar tiende procent extra kan op lange termijn honderden euro’s schelen.
- Beleg voor de lange termijn. Koersschommelingen op korte termijn middelen uit over vele jaren. Wie 20 jaar belegt in een breed indexfonds, heeft historisch gezien altijd positief rendement behaald.
- Herbelegg dividend en rente. Dit is de kern van samengesteld rendement. Door winsten te herinvesteren in plaats van op te nemen, groeit je vermogen sneller.
- Let op kosten. Beleggingskosten van 1% per jaar lijken klein maar vreten over 30 jaar een aanzienlijk deel van je eindkapitaal op. Kies bij voorkeur voor fondsen met lage jaarlijkse kosten (TER onder de 0,30%).
- Gebruik belastingvoordelen. Via lijfrente of pensioenopbouw in de derde pijler kun je belastingvoordeel halen terwijl je vermogen opbouwt.
Rendement berekenen in Excel of Google Sheets
Heb je geen zin in handmatig rekenen? In Excel of Google Sheets bereken je rendement eenvoudig met formules:
- Enkelvoudig rendement:
=(B2-A2)/A2*100(waarbij A2 het beginbedrag is en B2 het eindbedrag) - Samengesteld eindkapitaal:
=A2*(1+B2)^C2(A2 = beginkapitaal, B2 = rentepercentage als decimaal, C2 = aantal jaren) - CAGR (jaarlijks gemiddeld rendement):
=(B2/A2)^(1/C2)-1
Met deze formules bouw je in een paar minuten je eigen rendementscalculator. Wil je ook BTW berekenen over winst of opbrengsten? Gebruik dan onze BTW calculator.
Veelgestelde vragen over rendement berekenen
Wat is een goed rendement op spaargeld?
Een spaarrente van 2,5% of hoger is in 2026 bovengemiddeld voor een gewone spaarrekening in Nederland. Bij een depositorekening kun je richting de 3 à 3,5% komen. Of dit goed is, hangt ook af van de inflatie: als de inflatie hoger is dan je rente, verlies je koopkracht.
Hoe bereken ik het jaarlijks rendement over meerdere jaren?
Gebruik de CAGR-formule: CAGR = (Eindwaarde ÷ Beginwaarde)^(1 ÷ aantal jaren) − 1. Voorbeeld: € 10.000 groeit naar € 14.000 in 5 jaar. CAGR = (14.000 ÷ 10.000)^(1/5) − 1 = 6,96% per jaar gemiddeld.
Wat is het verschil tussen bruto en netto rendement?
Bruto rendement is wat je verdient vóór aftrek van kosten en belasting. Netto rendement is wat je overhoudt ná alle kosten, beheersvergoedingen en box 3 belasting. Voor een eerlijke vergelijking vergelijk je altijd het netto rendement.
Is een rendement van 7% realistisch?
Voor een breed gespreide aandelenportefeuille is 7% per jaar over de lange termijn historisch gezien haalbaar. Maar dat is geen garantie: er zijn jaren met grote verliezen en jaren met uitschieters naar boven. Op spaargeld is 7% momenteel niet realistisch.
Hoe beïnvloedt inflatie mijn rendement?
Inflatie verlaagt je koopkracht. Als je 2% rendement maakt op je spaargeld maar de inflatie is 3%, ga je er in koopkracht 1% op achteruit. Kijk daarom niet alleen naar het nominale rendement, maar bereken ook je reële rendement na inflatie.
Conclusie
Rendement berekenen doe je met een eenvoudige formule: opbrengst gedeeld door inleg, maal 100. Of je nu kijkt naar spaargeld, aandelen of vastgoed — de basis is altijd hetzelfde. Neem ook de inflatie en belasting mee in je berekening. Zo weet je pas echt wat een investering je netto oplevert.
Het samengesteld rendement is het krachtigste principe voor vermogensgroei op de lange termijn. Begin vroeg, herbelegg winsten en houd kosten laag — dan werkt het rendement voor jou.
Wil je snel berekenen hoeveel procent verschil er zit tussen twee bedragen? Gebruik dan onze procent verschil calculator. Of bereken wat jouw bruto salaris netto oplevert via de bruto netto calculator.
Geschreven door het team van deonlinerekenmachine.nl
Lees ook: ‘Procenten Berekenen 2026: Formule, Rekenmachine en Voorbeelden’
Lees ook: Standaarddeviatie Berekenen 2026: Formule, Stappen en Voorbeelden
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.