Netto pensioen berekenen na AOW en belasting is de enige berekening die echt telt. Bruto pensioenbedragen zeggen weinig — wat je daadwerkelijk overhoudt na inkomstenbelasting, dat is je echte inkomen. In 2026 zijn de belastingtarieven voor gepensioneerden 35,75% in schijf 1 (tot €38.883), 37,56% in schijf 2 en 49,50% boven €78.426. Daarboven komen heffingskortingen die je belasting verlagen: de ouderenkorting (€2.035 in 2026) en de algemene heffingskorting. Vul hieronder je bruto pensioen en AOW-situatie in, en je ziet direct wat je netto per maand overhoudt. Voor een alleenstaande met €18.000/jaar pensioen en volledige AOW van €17.429/jaar is het netto maandinkomen in 2026 ca. €2.150 — een heel ander getal dan de bruto optelsom van €35.429.
Netto Pensioen Berekenen: Na AOW Belasting 2026
Pensioenplanners focussen vaak op bruto bedragen. Maar je boodschappen betaal je netto. Hieronder bereken je precies wat er na belasting overblijft van jouw pensioen en AOW samen — met de actuele 2026 tarieven en kortingen.
Netto Pensioen + AOW Calculator 2026
Hoe werkt de netto pensioenberekening?
Netto pensioen = (Pensioen + AOW) × (1 – belastingtarief) + heffingskortingen. In de praktijk werkt het progressief: je betaalt per schijf een ander tarief. De formule stap voor stap:
1. Belasting = schijf 1 + schijf 2 + schijf 3 (progressief)
2. Netto belasting = Belasting – AHK – ouderenkorting – alleenstaande ouderenkorting
3. Netto inkomen = Bruto inkomen – netto belasting
Heffingskortingen en tarieven 2026
| Korting / Tarief | Bedrag 2026 |
|---|---|
| Algemene heffingskorting (AHK) | €3.115 |
| Ouderenkorting (max.) | €2.035 |
| Alleenstaande ouderenkorting | €490 |
| AOW alleenstaand (bruto) | €1.452,39/mnd |
| AOW gehuwd/samenw. (p.p.) | €1.012,63/mnd |
Drie praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: Els, alleenstaand, €1.500/mnd pensioen + AOW
Els ontvangt €1.500/mnd bruto pensioen en €1.452,39/mnd AOW. Totaal: €35.432/jaar bruto. Belasting schijf 1: €12.667. Heffingskortingen: AHK (€3.115) + ouderenkorting (€2.035) + alleenstaande ouderenkorting (€490) = €5.887. Netto belasting: €6.780. Netto inkomen: €28.652/jaar = €2.387/mnd. Dat is een effectief belastingtarief van slechts 19,1%.
Voorbeeld 2: Henk en Riet, gehuwd, elk €1.200/mnd pensioen
Henk: €1.200/mnd pensioen + €1.012,63 AOW = €26.547/jaar bruto. Belasting: €9.490. Kortingen: AHK + ouderenkorting = €5.397. Netto belasting: €4.093. Netto: €22.454/jaar = €1.871/mnd. Riet heeft hetzelfde inkomen. Samen: €3.742/mnd netto — comfortabel voor een gepensioneerd stel.
Voorbeeld 3: Paul, hoog pensioen, schijf 2
Paul ontvangt €3.800/mnd pensioen + €1.452,39 AOW = €63.027/jaar bruto. Hij valt gedeeltelijk in schijf 2. Belasting: €38.883 × 35,75% + €24.144 × 37,56% = €22.953. Kortingen: AHK + afgebouwde ouderenkorting (ca. €600) = €3.962. Netto belasting: €18.991. Netto: €44.036/jaar = €3.670/mnd.
7 tips voor netto pensioenplanning
Tip 1: Bereken altijd netto, niet bruto
Pensioenfondsen en financieel adviseurs werken vaak met bruto bedragen. Maar bruto zegt niets over je koopkracht. Gebruik de calculator op deze pagina voor je echte netto maandinkomen inclusief alle heffingskortingen.
Tip 2: Vergeet de ouderenkorting niet
Veel gepensioneerden weten niet dat ze recht hebben op de ouderenkorting. In 2026 is dat maximaal €2.035. Vraag je belastingadviseur of deze automatisch wordt meegenomen in je voorlopige aanslag, of zet hem zelf aan via MijnBelastingdienst.
Tip 3: Spreek pensioeninkomen over de jaren slim
Sommige pensioenfondsen bieden een hoog-laag regeling: in de eerste jaren meer pensioen, daarna minder. Dit kan fiscaal voordelig zijn als je nu in schijf 1 zit en straks ook. Maar het werkt averechts als je verwacht dat je schijf omlaag gaat.
Tip 4: Let op de grens voor zorgtoeslag
Als je inkomen boven €38.520 (alleenstaand) of €48.224 (met partner) uitkomt, verlies je het recht op zorgtoeslag. Dat is al snel het geval als je pensioen + AOW optelt. Hou dit in het oog bij je planning.
Tip 5: Kijk naar de aangifte IB als gepensioneerde
Als gepensioneerde doe je gewoon aangifte inkomstenbelasting. Zorg dat je alle kortingen claimt: ouderenkorting, AHK en eventuele giftenaftrek. Veel gepensioneerden laten jaarlijks geld liggen door onvolledige aangifte.
Tip 6: Partner- en nabestaandenpensioen beïnvloeden ook jouw netto
Als je partner overlijdt en jij een nabestaandenpensioen ontvangt, verandert ook jouw belastingpositie. Controleer of je dan nog recht hebt op dezelfde kortingen en bereken je nieuwe netto maandinkomen.
Tip 7: Vergelijk met je huidige netto inkomen
Een vuistregel is dat je pensioeninkomen minimaal 70% van je huidige nettoloon moet zijn voor een comfortabel pensioen. Bereken dit verschil nu zodat je weet of er een tekort is dat je nog kunt aanvullen via lijfrente of spaargeld.
Veelgestelde vragen
Hoeveel belasting betaal ik over mijn pensioen?
Over pensioen betaal je inkomstenbelasting. In 2026 is schijf 1 (t/m €38.883) 35,75%, schijf 2 (€38.883–€78.426) 37,56% en schijf 3 (boven €78.426) 49,50%. AOW-gerechtigden betalen geen AOW-premie meer, waardoor het tarief in schijf 1 lager is dan voor werkenden (die ca. 9% meer betalen via de volksverzekeringspremie).
Hoeveel AOW krijg ik in 2026?
De AOW bedraagt in 2026 €1.452,39 per maand voor alleenstaanden en €1.012,63 per maand per persoon voor samenwonenden of gehuwden. Dit zijn bruto bedragen. Na belasting (schijf 1) en kortingen houdt een alleenstaande netto ca. €900-950/mnd over van de AOW alleen, afhankelijk van het totale inkomen.
Wordt AOW gecombineerd met pensioen belast?
Ja. AOW en pensioen worden als één totaalinkomen belast. Je betaalt belasting over het gecombineerde bedrag. Heb je €18.000/jaar pensioen en €17.429/jaar AOW, dan is je totaalinkomen €35.429 bruto en val je grotendeels in schijf 1 (35,75%). Na kortingen is het effectieve tarief veel lager.
Zijn er kortingen op de belasting voor gepensioneerden?
Ja. Gepensioneerden hebben recht op de ouderenkorting (max. €2.035 in 2026) en de algemene heffingskorting (€3.115). Heb je een laag inkomen, dan is de ouderenkorting volledig. Vanaf ca. €44.000 wordt de ouderenkorting afgebouwd. Alleenstaande ouderen ontvangen ook de alleenstaande ouderenkorting (€490 in 2026).
Kan ik mijn pensioeninkomen splitsen voor belasting?
Partners kunnen pensioeninkomen niet vrij verdelen voor belasting. Elk type inkomen wordt bij de persoon belast die het ontvangt. Wel kan pensioen soms tijdelijk worden verhoogd of verlaagd (hoog-laag regeling), wat de belastingdruk kan spreiden. Bespreek dit met je pensioenfonds en een belastingadviseur.
Gerelateerde calculators
- Pensioenopgave berekenen: jaarlijkse opgave
- Flexpensioen berekenen: deeltijd met pensioen
- Pensioenkorting berekenen: verlaging indexatie
Wil je meer belastingbesparende tips?
Download onze gratis gids met 27 concrete tips om tot €1.800 per jaar minder belasting te betalen — inclusief aftrekposten, heffingskortingen en ZZP-tips.
Download gratis gids →Bronnen
- Belastingdienst.nl — Belasting over pensioen 2026
- Nibud.nl — Netto pensioeninkomen
- Rijksoverheid.nl — Hoogte AOW-uitkering 2026
Lees ook: Lijfrente Uitkering Berekenen 2026: Complete Gids
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.