Netto Hypotheeklast Berekenen: Na Aftrek 2026
Wat betaal je netto aan jouw hypotheek? Dat is minder dan het bruto maandbedrag. Via de hypotheekrenteaftrek betaal jij belasting terug over de betaalde rente. In 2026 is het maximum aftrekpercentage 37,56%. Maar er is ook een bijtelling: het eigenwoningforfait. Jouw werkelijke netto maandlast is dus: bruto rente minus belastingteruggave plus eigenwoningforfait plus aflossing. Gebruik deze calculator voor een precies beeld.
Netto Hypotheeklast Calculator 2026
Hoe bereken je de netto hypotheeklast?
De netto hypotheeklast is de werkelijke maandlast die jij als belastingbetaler ervaart. De berekening bestaat uit drie stappen:
Stap 1: Bruto maandlast
Bruto rente + aflossing (bij annuïtaire of lineaire hypotheek)
Stap 2: Trek de hypotheekrenteaftrek af
Aftrek = Bruto maandrente × aftrekpercentage (max 37,56%)
Stap 3: Tel het eigenwoningforfait op
Eigenwoningforfait = WOZ-waarde × 0,35% / 12
Netto last overzicht 2026 (hypotheek €280.000, rente 4,1%)
| Onderdeel | Bedrag/maand |
|---|---|
| Bruto maandrente | € 957 |
| Aflossing (annuïtair) | € 395 |
| Bruto maandlast | € 1.352 |
| Renteaftrek (-37,56%) | – € 359 |
| Eigenwoningforfait (+0,35%) | + € 96 |
| Netto maandlast | € 1.089 |
Drie praktijkvoorbeelden netto hypotheeklast 2026
Voorbeeld 1: Lena annuïtair in schijf 2
Lena (35) heeft een annuïtaire hypotheek van €245.000 bij 4,0% rente. Haar WOZ is €295.000. Bruto rente: €817/maand. Aflossing: €352/maand. Bruto last: €1.169. Aftrek (37,56%): €307. Eigenwoningforfait: €86/maand. Netto last: €948/maand. Ze betaalt €221 minder per maand dan de bruto last doet vermoeden.
Voorbeeld 2: Jeroen in schijf 3
Jeroen (48) verdient €95.000/jaar en valt daardoor in de hoogste belastingschijf. Zijn hypotheek is €380.000 bij 4,2% rente, annuïtair. Bruto rente: €1.330/maand. Aftrek (maximaal 37,56% ook voor schijf 3): €499. Eigenwoningforfait (WOZ €450.000): €131/maand. Netto last: €1.312 (incl. aflossing €350). Jeroen zit in schijf 3 maar de aftrek is gecapped op 37,56% — hij geniet niet van volledige 49,5% aftrek.
Voorbeeld 3: Miriam na 20 jaar aflossen
Miriam (55) heeft 20 jaar afgelost op een annuïtaire hypotheek van €220.000. Restschuld na 20 jaar: circa €97.000. Bruto rente daalt jaarlijks mee. Huidige bruto rente: €350/maand. Aftrek: €131. Eigenwoningforfait (WOZ €410.000): €120. Netto last incl. aflossing €320: €659/maand. De woonlasten zijn door aflossing sterk gedaald.
6 Tips voor lagere netto hypotheeklast
1. Optimaliseer jouw belastingaangifte
Hypotheekrenteaftrek kun je vooruit ontvangen via de voorlopige teruggave. Vraag dit aan bij de Belastingdienst zodat je elke maand al profijt hebt, in plaats van na de aangifte.
2. Controleer jouw belastingschijf
In 2026 is het maximale aftrekpercentage 37,56%, ook als je in schijf 3 valt. Zorg dat je de juiste schijf gebruikt in jouw berekening.
3. Verlaag WOZ-waarde bezwaar indienen
De WOZ-waarde bepaalt jouw eigenwoningforfait. Als de WOZ te hoog is vastgesteld, kun je bezwaar indienen. Lagere WOZ = lager eigenwoningforfait = lagere netto woonlast.
4. Kies annuïtair voor maximale aftrek
Annuïtaire en lineaire hypotheken (afgesloten na 2013) zijn de enige hypotheekvormen waarvoor volledige renteaftrek geldt. Aflossingsvrij levert geen aftrek op bij nieuwe leningen.
5. Extra aflossen verlaagt de toekomstige rente
Hoe minder schuld, hoe minder rente je betaalt. De netto besparing door extra aflossen is netto rente min aftrek. Bij 4% rente en 37,56% aftrek is de netto rentebesparing 2,5%.
6. Vergelijk oversluiten bij lagere marktrente
Als de marktrente 0,5% of meer lager is dan jouw contractrente, kan oversluiten de bruto rente — en daarmee ook de netto last — structureel verlagen.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken ik mijn netto hypotheeklast?
Netto hypotheeklast = bruto maandelijkse rente × (1 – 37,56%) + aflossing + eigenwoningforfait per maand. De renteaftrek geldt alleen voor het rentedeel, niet voor de aflossing.
Wat is het eigenwoningforfait in 2026?
Het eigenwoningforfait in 2026 is 0,35% van de WOZ-waarde per jaar. Bij een WOZ-waarde van €350.000 is dat €1.225 per jaar, of €102 per maand.
Tot welk bedrag is hypotheekrente aftrekbaar in 2026?
In 2026 is hypotheekrente aftrekbaar tot een maximumpercentage van 37,56%. Dit geldt voor annuïtaire en lineaire hypotheken afgesloten na 2013. Voor aflossingsvrije hypotheken afgesloten na 2013 is er geen aftrek.
Heeft de eigenwoningforfait-Hillen invloed op mijn aftrek?
Ja. De Wet Hillen wordt stapsgewijs afgebouwd. In 2026 geldt nog 26,67% vrijstelling. Ben je schuldenvrij of hebt je een kleine restschuld, dan profiteer je minder dan vroeger van de Hillen-regeling.
Kan ik de netto hypotheeklast verlagen zonder extra af te lossen?
Ja. Oversluit naar een lagere rente, optimaliseer jouw aangifte inkomstenbelasting, of verlaag jouw WOZ-waarde via bezwaar. Dit alles verlaagt indirect de netto maandlast.
Gerelateerde calculators
Beste hypotheekrentabiliteit vergelijken?
Vergelijk actuele hypotheekrentes van 30+ aanbieders en bespaar gemiddeld €200 per maand op je maandlasten.
Klik hier voor actuele aanbiedingen →Bronnen
- Belastingdienst.nl — eigenwoningforfait en hypotheekrenteaftrek 2026
- Nibud.nl — netto woonlastennormen
- Rijksoverheid.nl — Wet Hillen en eigenwoningregeling
- NWWI.nl — WOZ en taxatienormen
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.