Lineaire Hypotheek Berekenen
Bereken uw maandelijkse lasten bij een lineaire hypotheek en vergelijk met de annuïteitenhypotheek.
Lineaire Hypotheek Calculator 2025
Lineaire hypotheek berekenen — hoe werkt het?
Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand een vast bedrag af op de hoofdsom van uw lening. De maandelijkse aflossing is gedurende de hele looptijd gelijk (de hoofdsom gedeeld door het aantal maanden). Omdat de schuld steeds afneemt, daalt ook de rentelast maandelijks. Het gevolg is dat uw totale maandlast (aflossing + rente) elke maand iets lager wordt: in het begin betaalt u het meest en aan het einde het minst.
De lineaire hypotheek is in Nederland minder populair dan de annuïteitenhypotheek, maar heeft een belangrijk voordeel: u betaalt over de totale looptijd minder rente. Doordat u elke maand hetzelfde bedrag aflost en de schuld snel daalt, is de totale rentelast lager dan bij een annuïteitenhypotheek waarbij u in de beginjaren voornamelijk rente betaalt.
Het nadeel van de lineaire hypotheek is dat de maandlasten in de beginperiode relatief hoog zijn. Dit kan een drempel zijn voor starters of mensen met een lager inkomen. U moet aantonen dat u de hogere beginmaandlasten kunt dragen. Aan het einde van de looptijd zijn de maandlasten bij een lineaire hypotheek echter lager dan bij een annuïteitenhypotheek, wat prettig is als uw inkomen terugloopt (bijv. bij pensionering).
Fiscaal gezien is de lineaire hypotheek vergelijkbaar met de annuïteitenhypotheek: de betaalde rente is aftrekbaar als hypotheekrenteaftrek. Doordat de rentelast bij de lineaire hypotheek sneller daalt, neemt de hypotheekrenteaftrek ook sneller af. Dit maakt de lineaire hypotheek fiscaal iets minder aantrekkelijk in de beginjaren voor hogere inkomens, maar het totale rentenedeel is lager.
Formule en berekening lineaire hypotheek
Maandelijkse aflossing = Hoofdsom ÷ Looptijd in maanden
Maandlast maand N = Vaste aflossing + (Restschuld maand N × Maandrente)
| Vergelijking €300k / 4,5% / 30j | Lineair | Annuïteit |
|---|---|---|
| Eerste maandlast | €1.958 | €1.520 |
| Laatste maandlast | €836 | €1.520 |
| Totale rentekosten | ca. €202.000 | ca. €247.000 |
Praktijkvoorbeelden lineaire hypotheek
Voorbeeld 1: Starter kiest lineair voor snellere aflossing
Anna neemt een hypotheek van €250.000 bij 4,5% over 30 jaar. Lineair: eerste maandlast €1.632, laatste €695. Ze betaalt ca. €168.000 totale rente. Versus annuïteit (€1.267/mnd): €206.000 totale rente. Besparing: €38.000.
Voorbeeld 2: Doorstromer met hoog inkomen
Robert heeft een hoog inkomen en kiest voor een lineaire hypotheek van €400.000 / 4% / 25j. Eerste maandlast: €2.667 + rente = ca. €3.000. Laatste maandlast: ca. €1.360. De rentelast daalt sneller, wat zijn totale kosten aanzienlijk beperkt.
Voorbeeld 3: Senior met vermogen kiest lineair
Ingrid (55) koopt een kleinere woning en neemt €180.000 lineair over 15 jaar. Hogere maandlasten acceptabel gezien het vermogen. Ze is op 70 volledig schuldenvrij met minimale rentelasten.
Tips bij de lineaire hypotheek
- Bereken of u de hogere beginlasten kunt dragen: Laat uw hypotheekadviseur berekenen of uw inkomen voldoende is voor de hogere beginmaandlasten van de lineaire hypotheek.
- Ideaal bij hogere inkomens: Als uw inkomen hoog genoeg is voor de beginlasten, bespaart u aanzienlijk op totale rentekosten vergeleken met een annuïteitenhypotheek.
- Combineer met annuïteit: Sommige kopers kiezen een deel lineair en een deel annuïtair — zo profiteren ze van voordelen van beide vormen.
- Pensioenplanning: De dalende maandlasten van een lineaire hypotheek sluiten goed aan bij een verwacht lager inkomen bij pensionering.
- Extra aflossen bovenop lineair: U kunt ook op een lineaire hypotheek extra aflossen. Hierdoor daalt de schuld nog sneller en bespaart u nog meer rente.
Veelgestelde vragen over de lineaire hypotheek
Het grootste voordeel is dat u minder totale rente betaalt dan bij een annuïteitenhypotheek. Doordat de schuld maandelijks daalt door de vaste aflossing, wordt ook de rentelast steeds lager. Over de looptijd bespaart u bij een lineaire hypotheek aanzienlijk op rentekosten.
De maandlasten zijn in het begin aanzienlijk hoger dan bij een annuïteitenhypotheek. Dit kan een drempel zijn voor starters of mensen met een middeninkomen. U moet voldoende inkomen hebben om de hogere beginlasten te kunnen dragen.
Een lineaire hypotheek is beter als u de hogere beginmaandlasten kunt dragen en waarde hecht aan lagere totale rentekosten. Ook bij pensionering is het prettig dat de maandlasten laag zijn. Voor starters met een lagere financiële buffer is de annuïteitenhypotheek soms eenvoudiger haalbaar.
Ja, de betaalde hypotheekrente is ook bij een lineaire hypotheek aftrekbaar als hypotheekrenteaftrek in box 1. Doordat de rente sneller daalt, neemt ook de hypotheekrenteaftrek sneller af. Dit is fiscaal iets minder gunstig dan bij een annuïteit in de beginfase, maar het totale rentebedrag is lager.
Overstappen van een lineaire naar een annuïteitenhypotheek is in principe mogelijk, maar vereist een nieuwe hypotheekaanvraag of aanpassing van uw bestaande hypotheek. Hier kunnen kosten aan verbonden zijn (advieskosten, notariskosten). Raadpleeg uw bank of hypotheekadviseur voor de mogelijkheden en kosten.
- Annuïteitenhypotheek berekenen — vergelijk met de annuïteitenhypotheek
- Hypotheeklasten berekenen — uw totale maandelijkse hypotheeklasten
- Extra aflossen hypotheek — bespaar nog meer rente
Auteur: Team deonlinerekenmachine.nl
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.