Hypotheek rente vergelijking: Bij een annuïtaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag — in het begin veel rente, later meer aflossing. Bij een lineaire hypotheek los je maandelijks een vast bedrag af, waardoor je maandlast geleidelijk daalt. Over de volledige looptijd is een lineaire hypotheek goedkoper omdat je sneller aflost. Gebruik de calculator hieronder om beide vormen te vergelijken op basis van jouw hypotheekbedrag, rente en looptijd. Zo zie je in één oogopslag hoeveel je in totaal aan rente betaalt bij elke hypotheekvorm.
Hypotheek Renteberekening: Annuïtair vs Lineair
Als je een huis koopt of je hypotheek oversluit, sta je voor een fundamentele keuze: ga je voor een annuïtaire of een lineaire hypotheek? Beide vormen hebben hun voor- en nadelen. Met deze calculator bereken je snel de maandlasten en totale rentekosten voor jouw situatie, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Hypotheek Rente Vergelijking Calculator
Hoe werkt de berekening?
De twee hypotheekvormen werken fundamenteel anders, ook al is de uitkomst na 30 jaar hetzelfde: je hebt de volledige lening afgelost.
Annuïtaire hypotheek: formule
De maandlast bij een annuïtaire hypotheek is altijd gelijk (tijdens de rentevaste periode). De formule:
Maandlast = schuld × r / (1 − (1+r)^−n)
waarbij r = maandrente (jaarsrente / 12) en n = aantal maanden.
Lineaire hypotheek: formule
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde af: schuld / n. De rente betaal je over het resterende saldo:
Maandlast = schuld/n + (resterende schuld × maandrente)
| Looptijd | Ann. maandlast | Lin. maandlast jaar 1 | Lin. maandlast jaar 30 | Rentenadeel ann. |
|---|---|---|---|---|
| €200.000 / 4% / 30j | €954 | €1.222 | €558 | €15.600 |
| €300.000 / 4% / 30j | €1.432 | €1.833 | €836 | €23.400 |
| €400.000 / 3,5% / 30j | €1.796 | €2.278 | €1.112 | €25.800 |
| €300.000 / 4% / 20j | €1.817 | €2.250 | — | €12.100 |
Praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: Thomas en Lena kopen een rijtjeswoning
Thomas (34) en Lena (32) kopen een rijtjeswoning in Utrecht voor €375.000 en lenen €330.000 tegen 3,9% rente. Ze kiezen voor annuïtair: maandlast €1.556. Bij lineair was dat in het eerste jaar €2.006, maar na 15 jaar al zakken naar €1.264. Totale rentebesparing lineair: €19.200. Omdat Lena zwanger is, kiezen ze voor de zekerheid van gelijke maandlasten.
Voorbeeld 2: Pieter oversluit en vergelijkt
Pieter (48) heeft nog €180.000 restschuld en oversluit naar 3,7% rente voor 15 jaar. Annuïtair: €1.306 per maand. Lineair: jaar 1 €1.556, jaar 15 €842. Totale rentebesparing lineair: €7.400. Pieter kiest lineair omdat zijn salaris stabiel is en hij vóór pensioen volledig wil aflossen.
Voorbeeld 3: Eerste kopers op grens NHG
Mariam en Kevin kopen een appartement voor €430.000 en lenen precies de NHG-grens van €435.000 — te hoog voor NHG dus. Ze lenen €380.000 tegen 4,1% voor 30 jaar. Annuïtair: €1.832. Lineair start €2.352 en daalt naar €1.058. Omdat ze krap zitten qua budget, kiezen ze annuïtair.
7 tips voor de juiste hypotheekkeuze
1. Vergelijk altijd de totale rentekosten
Laat je niet alleen leiden door de maandlast. Een lineaire hypotheek lijkt duurder in jaar 1, maar kan over 30 jaar tienduizenden euro’s schelen.
2. Check je hypotheekrenteaftrek
Bij een annuïtaire hypotheek betaal je in de eerste jaren meer rente, wat je meer teruggave geeft van de belastingdienst. Bij lineair neemt de aftrek sneller af.
3. Gebruik de NHG-grens als leidraad
In 2026 is de NHG-grens €435.000. Probeer hier onder te lenen — dat levert gunstigere rentetarieven op (gemiddeld 0,4% lager).
4. Bereken je rentevaste periode zorgvuldig
Hoe langer je de rente vastzet, hoe zekerder je bent van je maandlast. Maar bij korte periodes kun je profiteren van eventuele rentedalingen.
5. Let op de boeterente bij oversluiten
Wil je eerder oversluiten? Dan betaal je mogelijk boeterente. Bereken of de rentebesparing opweegt tegen de boete.
6. Combineer annuïtair met extra aflossen
De meeste hypotheken laten 10-20% extra aflossing per jaar toe boetevrij. Zo combineer je de zekerheid van annuïtair met het voordeel van lineair.
7. Vergelijk meerdere aanbieders
Een verschil van 0,3% rente op €300.000 over 30 jaar betekent al snel €15.000 extra rentekosten. Vergelijk altijd minimaal 5 aanbieders.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen annuïtair en lineaire hypotheek?
Bij een annuïtaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag, maar de verhouding tussen rente en aflossing verschuift. In het begin betaal je vooral rente, later steeds meer aflossing. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en daalt de rentebetaling iedere maand. Daardoor daalt ook je totale maandlast. Over de hele looptijd betaal je bij lineair minder totale rente.
Welke hypotheekvorm is goedkoper?
De lineaire hypotheek is over de totale looptijd goedkoper omdat je sneller aflost en daardoor minder rente betaalt. Bij een hypotheek van €300.000 met 30 jaar looptijd en 4% rente scheelt dit al snel €23.000 aan totale rentekosten. De maandlasten zijn bij lineair in het begin hoger, maar dalen elk jaar.
Wat is een annuïtaire hypotheek?
Bij een annuïtaire hypotheek betaal je maandelijks een gelijk bedrag. In het begin bestaat dit voornamelijk uit rente, later steeds meer uit aflossing. De maandlast blijft gedurende de rentevaste periode gelijk, wat budgetteren makkelijk maakt. Veel starters kiezen hiervoor vanwege de voorspelbare lasten.
Hoe bereken ik de maandlast van een lineaire hypotheek?
De maandelijkse aflossing is de hoofdsom gedeeld door het aantal maanden. De rente betaal je over de resterende schuld. In maand 1 is de maandlast: aflossing + (hoofdsom × maandrente). Elke maand daalt de rente en daalt dus ook de totale maandlast. Na 15 jaar betaal je al aanzienlijk minder dan bij annuïtair.
Welke hypotheek past bij mij?
Kies annuïtair als je nu een stabiele, lage maandlast wilt en maximale hypotheekrenteaftrek in de eerste jaren. Kies lineair als je sneller wilt aflossen, minder totale rente wilt betalen en de hogere beginlasten kunt dragen. Je persoonlijke situatie — inkomen, stabiliteit, leeftijd — bepaalt wat het beste past. Bespreek dit altijd met een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Beste hypotheekrentabiliteit vergelijken?
Vergelijk actuele hypotheekrentes van 30+ aanbieders en bespaar gemiddeld €200 per maand op je maandlasten.
Klik hier voor actuele aanbiedingen →Bronnen
- Belastingdienst.nl – Eigen woning en hypotheekrenteaftrek
- Nibud.nl – Woonlasten en hypotheekadvies
- Rijksoverheid.nl – Hypotheek informatie
Bekijk ook: Restschuld hypotheek berekenen | Overwaarde berekenen | Maximale hypotheek berekenen
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.