Flexpensioen berekenen is voor iedereen die niet direct wil stoppen met werken maar wel al deels wil genieten van pensioen. Steeds meer Nederlanders kiezen voor deeltijdpensioen: een paar dagen per week werken en de rest van het pensioen opnemen. De berekening is complexer dan bij volledig pensioen, want je combineert arbeidsinkomen met pensioeninkomen en later ook AOW. Met de calculator hieronder zie je precies wat je per maand netto overhoudt bij jouw specifieke situatie. Je voert in hoeveel uur je wil werken, wat je fulltime salaris is en welk deel van je pensioen je opneemt. De calculator verwerkt automatisch de belastingschijven 2026 (35,75% / 37,56% / 49,50%) en de AOW van €1.452,39/mnd voor alleenstaanden.
Flexpensioen Berekenen: Deeltijd met Pensioen
De overgang van volledig werken naar volledig pensioen kan schokkerig zijn. Flexpensioen biedt een zachte landing: minder werken, meer vrije tijd en al een deel van je pensioen opnemen. Maar de financiële kant verdient zorgvuldige berekening.
Flexpensioen Calculator 2026
Hoe werkt flexpensioen?
Bij flexpensioen neem je een deel van je opgebouwde pensioen op terwijl je parttime doorwerkt. Je arbeidsinkomen en pensioeninkomen worden gecombineerd belast. De formule voor je maandlast:
Maandlast deeltijdpensioen = (Deeltijdinkomen + Pensioenopname + eventueel AOW) × (1 – belastingtarief) / 12
Belastingschijven 2026
| Schijf | Grens | Tarief |
|---|---|---|
| Schijf 1 | t/m €38.883 | 35,75% |
| Schijf 2 | €38.883–€78.426 | 37,56% |
| Schijf 3 | boven €78.426 | 49,50% |
| AOW 2026 (alleenstaand) | — | €1.452,39/mnd |
Drie praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: Karin, 63 jaar, 3 dagen per week
Karin verdient fulltime €60.000/jaar. Ze gaat 3 dagen per week werken (factor 0,6): €36.000/jaar. Ze neemt 50% van haar pensioen op: €8.500/jaar. Samen €44.500 bruto. Belasting: €38.883 × 35,75% + €5.617 × 37,56% = €15.990. Netto: €28.510/jaar = €2.376/mnd. Prima inkomen voor haar levensstijl.
Voorbeeld 2: Willem, 65 jaar, pensioen al ingegaan + AOW straks
Willem werkt 2 dagen per week (factor 0,4). Fulltime salaris: €48.000 → deeltijd: €19.200. Pensioenopname 70%: €11.200. AOW ingegaan: €17.429/jaar. Totaal: €47.829 bruto. Belasting: ca. €17.500. Netto: €30.329/jaar = €2.527/mnd. Met AOW erbij valt hij toch net in schijf 2.
Voorbeeld 3: Linda, 62 jaar, wil geleidelijk afbouwen
Linda werkt nu 4 dagen (factor 0,8) en neemt 30% pensioen op. Volgend jaar gaat ze naar 3 dagen (factor 0,6) en 50% pensioen, en het jaar daarna naar 2 dagen (factor 0,4) en 80% pensioen. Zo bouwt ze geleidelijk af, met elk jaar een iets lager werkinkomen en hoger pensioeninkomen. De calculator helpt haar elk jaar de juiste verhouding te vinden.
7 tips voor flexpensioen
Tip 1: Check je pensioenreglement op flexibele opties
Niet alle pensioenfondsen bieden dezelfde flexibiliteitsmogelijkheden. Sommige fondsen laten je per jaar kiezen, andere vereisen een vaste keuze vooraf. Check het pensioenreglement van jouw fonds of bel de klantenservice.
Tip 2: Let op de actuariële korting bij vroeg opnemen
Wie voor de officiële pensioendatum begint met opnemen, krijgt een actuariële korting: het pensioen is lager omdat het langer uitgekeerd wordt. Elke jaar eerder kost je gemiddeld 6-8% per jaar aan pensioenuitkering. Reken dit goed door.
Tip 3: Bespreek het met je werkgever
Flexpensioen vereist overleg met je werkgever. Veel werkgevers zijn bereid mee te werken aan een deeltijdregeling voor oudere medewerkers. Maak afspraken over welke taken je nog uitvoert en hoe de overdracht verloopt.
Tip 4: Combineer het met Doorwerkbonus als die er is
Sommige fondsen bieden een bonus als je doorwerkt na de pensioendatum. Dit verhoogt je latere uitkering. Als je toch al flexpensioen overweegt, bereken dan ook of iets langer wachten met opnemen de moeite waard is.
Tip 5: Bereken netto, niet bruto
Pensioen en arbeidsinkomen worden gecombineerd belast. Je kunt hierdoor in een hogere belastingschijf terechtkomen dan bij alleen pensioen of alleen loon. Gebruik de calculator om het nettobedrag te berekenen voordat je keuzes maakt.
Tip 6: Denk aan je AOW-planning
AOW gaat in op 67 jaar. Als je al op 62 met flexpensioen begint, heb je vijf jaar zonder AOW. Plan dat gat goed: zet het deeltijdinkomen of een hogere pensioenopname in om dat te compenseren, en verlaag die na je 67e.
Tip 7: Vraag om een pensioenplanning bij je adviseur
Een gecertificeerd financieel planner (CFP) kan een volledig pensioenplan maken dat rekening houdt met flexpensioen, AOW, partnerpensioen en fiscale optimalisatie. Dat is de moeite waard voor een beslissing die je voor de rest van je leven raakt.
Veelgestelde vragen
Wat is flexpensioen?
Flexpensioen betekent dat je deeltijd met pensioen gaat: je werkt minder uren en ontvangt een deel van je pensioen. Je kunt kiezen welk percentage van je pensioen je opneemt naast je deeltijdinkomen. Dit geeft meer vrijheid in de overgang van werk naar volledig pensioen en is populair bij mensen die niet abrupt willen stoppen met werken.
Hoeveel mag ik verdienen naast flexpensioen?
Er is geen wettelijk maximum aan bijverdienen naast pensioen. Maar let op: pensioen en arbeidsinkomen samen worden belast als totaalinkomen. Je kunt in een hogere belastingschijf terechtkomen. In 2026 is dat schijf 2 (37,56%) boven €38.883 en schijf 3 (49,50%) boven €78.426 per jaar.
Wanneer kan ik beginnen met flexpensioen?
De meeste pensioenfondsen bieden flexpensioen aan vanaf 60 jaar, maar dit verschilt per fonds. Eerder met pensioen gaan betekent een lagere maanduitkering vanwege de langere uitbetalingsduur en minder opbouwjaren. Check je pensioenreglement of de website van je fonds voor de exacte mogelijkheden.
Wat is het effect van deeltijdpensioen op mijn totale pensioenopbouw?
Als je minder gaat werken, bouw je minder pensioen op. Je premie is gebaseerd op je parttime salaris. De al opgebouwde aanspraken blijven staan en groeien, maar nieuwe opbouw is lager. Dit kan effect hebben op je eindpensioen als je na het flexpensioen volledig stopt. Bereken het effect vooraf.
Mag ik flexpensioen combineren met AOW?
Je kunt flexpensioen inlaten gaan voor je AOW-leeftijd bereikt. Op het moment dat de AOW ingaat (67 jaar in 2026 voor de meeste mensen), krijg je €1.452,39/mnd extra bovenop je pensioen en werkinkomen. Let op de belastingschijven: de combinatie kan flink oplopen boven €38.883/jaar.
Gerelateerde calculators
- Pensioeningangsdatum berekenen: keuze moment
- Netto pensioen berekenen na AOW en belasting
- Pensioenopgave berekenen: jaarlijkse opgave
Meer handige rekenhulp?
Bekijk al onze calculators voor belasting, hypotheek, salaris, gezondheid en meer.
Naar alle rekenmachines →Bronnen
- Belastingdienst.nl — Pensioen en belasting
- Nibud.nl — Flexpensioen en deeltijdwerk
- Rijksoverheid.nl — Eerder met pensioen
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.