Eigen risico zorgverzekering berekenen in 2026 is relevant voor elke verzekerde boven de 18 jaar. Het verplichte eigen risico is dit jaar vastgesteld op €385 per persoon. Bovenop dit verplichte bedrag kun je een vrijwillig eigen risico kiezen van €100 tot €500 extra, wat je maandpremie verlaagt maar je eigen kosten verhoogt bij zorggebruik. De vraag is: wat is voor jouw situatie financieel het slimst? Met de calculator op deze pagina bereken je snel het break-even punt. Je voert in hoeveel zorgkosten je verwacht te maken en het vrijwillig eigen risico dat je overweegt. De calculator berekent dan of je jaarlijks voordeel of nadeel hebt ten opzichte van het minimale eigen risico. Het antwoord helpt je een weloverwogen keuze te maken tijdens het overstapseizoen — elk jaar opnieuw.
Eigen Risico Zorgverzekering Berekenen: 2026
Het eigen risico is misschien wel het meest besproken aspect van de zorgverzekering. Toch snappen maar weinig mensen precies hoe het werkt en wanneer het loont om vrijwillig meer eigen risico te nemen. Op deze pagina leggen we het uit met concrete 2026-bedragen.
Eigen Risico Calculator 2026
Hoe werkt het eigen risico in 2026?
Het eigen risico is het bedrag dat je jaarlijks zelf betaalt voor zorgkosten voordat je zorgverzekering bijspringt. In 2026 is het verplichte eigen risico €385 per persoon. Zorgkosten tot dat bedrag betaal je volledig zelf. Daarboven betaalt de verzekeraar.
Eigen risico opgelegd = MIN(zorgkosten, totaal eigen risico)
Netto voordeel = premiekorting – extra betaald eigen risico
Eigen risico bedragen 2026
| Type | Bedrag 2026 |
|---|---|
| Verplicht eigen risico | €385 |
| Vrijwillig extra minimum | €100 |
| Vrijwillig extra maximum | €500 |
| Totaal maximum eigen risico | €885 |
Drie praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: Miriam, gezond, weinig zorg
Miriam is 32 en gezond. Ze verwacht €200 aan zorgkosten in 2026. Ze kiest €500 vrijwillig extra eigen risico. Haar verzekeraar geeft daar een premiekorting van €220/jaar voor. Haar zorgkosten (€200) zitten ruim onder het totale eigen risico (€885), dus ze betaalt €200 zelf. Extra betaald t.o.v. basisscenario: €200 – €200 = €0 (ze had sowieso het verplichte deel al aangesproken). Netto voordeel: €220 premiekorting.
Voorbeeld 2: Bas, chronische rugklachten
Bas heeft rugklachten en gaat regelmatig naar de fysiotherapeut. Verwachte zorgkosten: €900. Bij alleen verplicht eigen risico (€385) betaalt hij €385 zelf. Als hij €500 extra neemt (totaal €885), betaalt hij €885 zelf — dat is €500 meer. Premiekorting: €220. Netto nadeel: -€280. Bas kiest terecht voor géén extra eigen risico.
Voorbeeld 3: Emma, overstapseizoen afweging
Emma heeft het afgelopen jaar €150 zorgkosten gehad. Ze overweegt €200 extra vrijwillig eigen risico. Premiekorting: €90/jaar. Als ze weer €150 zorgkosten heeft, zit ze binnen het verplichte deel (€385). Ze betaalt sowieso €150 zelf. Extra eigen risico verandert niets aan haar kosten maar levert €90 premiekorting op. Voordeel: €90/jaar.
7 tips voor je eigen risico keuze
Tip 1: Kijk naar je zorggeschiedenis van de afgelopen 3 jaar
Hoeveel zorgkosten had je de afgelopen drie jaar gemiddeld? Dat is de beste voorspeller voor komend jaar. Lag dit structureel boven de €600? Dan loont extra eigen risico vrijwel nooit.
Tip 2: Bereken het break-even punt
Gebruik de calculator op deze pagina. Vul je verwachte zorgkosten in en vergelijk met de premiekorting. Het break-even punt is het zorgkostenniveau waarbij het extra eigen risico neutraal uitvalt.
Tip 3: Let op wat niet onder eigen risico valt
Huisartsbezoek, kraamzorg en verloskundige zorg vallen niet onder het eigen risico. Als je alleen naar de huisarts gaat, heb je eigenlijk nauwelijks zorgkosten die het eigen risico aanspreken.
Tip 4: Kies voor laag eigen risico bij chronische aandoening
Heb je diabetes, hart- en vaatziekte, COPD of een andere chronische aandoening? Dan gebruik je jaarlijks zeker meer dan €385 aan zorg. Extra vrijwillig eigen risico levert je dan altijd een netto nadeel op.
Tip 5: Vergelijk verzekeraars op premiekorting per €100 extra eigen risico
De premiekorting per extra €100 eigen risico verschilt per verzekeraar. Vergelijk dit via vergelijkingssites of Zorgwijzer. Gemiddeld is de korting €30-50 per €100 extra eigen risico, maar het kan variëren.
Tip 6: Denk aan je partner en gezin
Het eigen risico geldt per persoon. Kinderen onder 18 zijn vrijgesteld. Als je partner meer zorgkosten maakt, kan het per persoon een andere optimale keuze zijn. Bereken het altijd per persoon afzonderlijk.
Tip 7: Maak de afweging elk jaar opnieuw
Je gezondheid en zorggebruik veranderen. Maak elk jaar in november of december de afweging opnieuw — het overstapseizoen loopt tot 31 december. Nieuwe polis gaat in op 1 januari. Wacht niet tot het laatste moment.
Veelgestelde vragen
Hoe hoog is het eigen risico zorgverzekering in 2026?
Het verplichte eigen risico in 2026 is €385 per persoon. Daarboven kun je vrijwillig extra eigen risico kiezen: €100, €200, €300, €400 of €500 extra, tot een maximum van €885 totaal. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de maandpremie — maar hoe meer je zelf betaalt als je zorg gebruikt in dat jaar.
Wat valt er wel en niet onder het eigen risico?
Onder het eigen risico vallen onder andere: ziekenhuiszorg, specialistenzorg, medicijnen, fysiotherapie (vanaf de 21e behandeling), GGZ. Niet onder eigen risico: huisartsbezoek zelf, kraamzorg, tandarts, verloskundige zorg, griepvaccinatie. Kinderen onder 18 jaar hebben geen eigen risico.
Is meer vrijwillig eigen risico altijd slim?
Alleen als je weinig zorg gebruikt. Een hoger vrijwillig eigen risico geeft een lagere premie, maar als je toch zorg nodig hebt, betaal je meer zelf. Als je structureel ziek bent of medicijnen gebruikt, is een laag of geen vrijwillig eigen risico meestal financieel beter. Gebruik de calculator om jouw specifieke situatie te berekenen.
Wanneer hoef ik geen eigen risico te betalen?
Je betaalt geen eigen risico voor bezoeken aan de huisarts (zonder verwijzing), kraamzorg, verloskundige zorg, jeugdzorg, tandartsbezoek bij kinderen via basisverzekering en bepaalde preventieve zorg. Kinderen tot 18 jaar zijn altijd vrijgesteld van eigen risico, ongeacht de zorgkosten.
Kan ik het eigen risico gespreid betalen?
Ja. Via het CAK kun je het eigen risico gespreid betalen in maandelijkse termijnen als je een lager inkomen hebt. Je zorgverzekeraar kan ook een betalingsregeling treffen. Bij een hoog vrijwillig eigen risico moet je deze gespreid betaling zelf regelen want dat loopt buiten het CAK om.
Gerelateerde calculators
- Zorgtoeslag grens berekenen: recht op toeslag
- Aanvullende zorgverzekering kosten berekenen 2026
- Netto pensioen berekenen na AOW en belasting
Meer handige rekenhulp?
Bekijk al onze calculators voor belasting, hypotheek, salaris, gezondheid en meer.
Naar alle rekenmachines →Bronnen
- Rijksoverheid.nl — Eigen risico zorgverzekering 2026
- Nibud.nl — Zorgverzekering en eigen risico
- Belastingdienst.nl — Zorgtoeslag en eigen risico
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.