Bestedingsruimte berekenen in 2026: je maximale hypotheek is ongeveer 4,5 tot 5 keer je bruto jaarsalaris. Bij een bruto inkomen van €50.000 kun je circa €225.000 tot €250.000 lenen voor een woning. Voor consumptief krediet geldt dat je maandelijkse aflossingen niet meer dan 35% van je netto inkomen mogen bedragen. Bij een netto inkomen van €2.500 per maand is dat maximaal €875 per maand aan kredietlasten.
Bestedingsruimte Berekenen: Wat Kan Je Lenen?
Wil je een huis kopen of een lening afsluiten? Dan wil je weten hoeveel je kunt lenen en wat er financieel haalbaar is. Je bestedingsruimte is afhankelijk van je inkomen, je vaste lasten en eventuele bestaande schulden. Met onze bestedingsruimte-calculator bereken je snel wat voor jou mogelijk is in 2026.
Bestedingsruimte Calculator 2026
Hoe werkt bestedingsruimte?
Je bestedingsruimte is het geld dat je maandelijks overhoudt na het betalen van alle vaste lasten. Het is een maatstaf voor hoe comfortabel je kunt leven en hoeveel ruimte je hebt voor extra uitgaven of aflossingen.
Formules voor bestedingsruimte 2026
| Type lening | Norm 2026 | Voorbeeld (€55.000 bruto) |
|---|---|---|
| Hypotheek | 4,5 – 5× bruto jaarsalaris | € 247.500 – € 275.000 |
| Consumptief krediet | Max 35% netto maandinkomen | Bij €3.200 netto: max €1.120/mnd |
| Vrije bestedingsruimte | Netto – vaste lasten | €3.200 – €1.200 = €2.000/mnd |
Praktijkvoorbeelden bestedingsruimte 2026
Voorbeeld 1: Kirsten koopt haar eerste woning
Kirsten (29) verdient €48.000 bruto per jaar en heeft een netto maandinkomen van €2.850. Ze wil weten hoeveel ze kan lenen. Maximale hypotheek: 5 × €48.000 = €240.000. Haar vaste lasten (huur, verzekeringen, abonnementen) bedragen nu €950 per maand. Vrije bestedingsruimte: €2.850 – €950 = €1.900 per maand voor aflossing, sparen en leven.
Voorbeeld 2: Sander wil een auto financieren
Sander (35) heeft een netto inkomen van €2.600 per maand. Hij wil een auto financieren via een persoonlijke lening. Maximale maandlast voor consumptief krediet: 35% × €2.600 = €910. Hij heeft al €200 aan creditcardschuld per maand. Resterende ruimte: €910 – €200 = €710 per maand voor een autolening. Bij een looptijd van 60 maanden kan hij circa €38.000 lenen.
Voorbeeld 3: Echtpaar berekent gezamenlijke hypotheek
Roos (€52.000) en Mark (€38.000) willen samen een huis kopen. Gecombineerd bruto: €90.000. De bank hanteert 100% van het hoogste inkomen + 90% van het laagste: €52.000 + €34.200 = €86.200 toetsinkomen. Maximale hypotheek: 4,5 × €86.200 = €387.900. Ze kunnen comfortabel een huis kopen tot €400.000.
Tips voor bestedingsruimte en lenen
Tip 1: Bereken ook de maandlasten
De maximale leensom zegt niet alles. Bereken ook wat de maandelijkse hypotheeklast wordt. Verdeel je leensom door de looptijd en tel de rente erbij op. Zorg dat dit past in je maandbudget met voldoende buffer voor onverwachte kosten.
Tip 2: Houd rekening met bijkomende kosten bij een woning
Naast de hypotheek heb je ook kosten koper (circa 6% van de koopsom), notariskosten, taxatiekosten en een eventuele bouwkundige keuring. Deze kosten moet je doorgaans zelf betalen en kunnen niet meegelend worden in de hypotheek.
Tip 3: Verlaag je vaste lasten voor een betere positie
Wil je meer leenruimte of meer bestedingsruimte? Kijk dan kritisch naar je vaste lasten: abonnementen, verzekeringen, abonnementskosten. Elk honderd euro minder per maand verbetert je financiële positie aanzienlijk.
Tip 4: Studieschuld telt mee
Heb je een studieschuld via DUO? Dan verlaagt dit je maximale hypotheek. Banken hanteren een vermindering van circa 0,45% van je studieschuld als maandlast. Bij een studieschuld van €30.000 is dat €135 per maand minder ruimte, wat neerkomt op circa €30.000-€40.000 minder hypotheek.
Tip 5: Vergelijk hypotheekaanbieders
De maximale hypotheek kan per geldverstrekker verschillen door andere berekeningsnormen en rentepercentages. Vergelijk altijd meerdere aanbieders of gebruik een onafhankelijk hypotheekadviseur. Een kleine renteverschil van 0,1% kan over 30 jaar duizenden euro’s uitmaken.
Veelgestelde vragen over bestedingsruimte berekenen
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een woning in 2026?
De maximale hypotheek in 2026 is circa 4,5 tot 5 keer je bruto jaarsalaris. Bij een inkomen van €55.000 is dat €247.500 tot €275.000. De exacte hoogte hangt af van de rentevaste periode, je leeftijd, bestaande schulden en het beleid van de geldverstrekker. Laat een berekening maken door een hypotheekadviseur voor jouw specifieke situatie.
Wat is de maximale bestedingsruimte voor consumptief krediet?
Voor consumptief krediet (persoonlijke lening, doorlopend krediet, creditcard) geldt de norm dat je maandelijkse lasten niet meer mogen bedragen dan 35% van je netto maandinkomen. Bij een netto inkomen van €2.500 is dat maximaal €875 per maand. Dit is de wettelijke norm die door de AFM is vastgelegd ter bescherming van consumenten.
Wat is het verschil tussen leencapaciteit en bestedingsruimte?
Leencapaciteit is het maximale bedrag dat een bank je wil lenen op basis van je inkomen. Bestedingsruimte is hoeveel geld je maandelijks overhoudt na vaste lasten. Je kunt een hoge leencapaciteit hebben maar toch weinig vrije bestedingsruimte als je al hoge vaste lasten hebt (huur, alimentatie, bestaande leningen).
Telt het inkomen van mijn partner mee bij de hypotheek?
Ja, bij een gezamenlijke hypotheekaanvraag tellen beide inkomens mee. De meeste banken nemen 100% van het hoogste inkomen en 90% van het laagste mee in de berekening. Dit kan je gezamenlijke leencapaciteit aanzienlijk verhogen ten opzichte van een individuele aanvraag.
Hoe beïnvloeden bestaande schulden mijn bestedingsruimte?
Bestaande schulden verlagen direct je beschikbare bestedingsruimte. Bij een hypotheekaanvraag worden creditcardlimieten, doorlopend krediet en studieschulden meegeteld. Een studieschuld van €40.000 verlaagt je maximale hypotheek met circa €40.000-€50.000. Los bestaande schulden zo snel mogelijk af voor een betere financiële positie.
Meer handige rekenhulp?
Bekijk al onze calculators voor belasting, hypotheek, salaris, gezondheid en meer.
Naar alle rekenmachines →Bronnen
Gerelateerde calculators: Maandbudget Berekenen | Schulden Aflossen Berekenen | Vermogensbelasting Box 1
Alle berekeningen op deze pagina zijn gebaseerd op officiële Nederlandse bronnen: Belastingdienst.nl, Rijksoverheid.nl, CBS.nl en Nibud.nl. Tarieven gelden voor 2026. Lees ons redactioneel beleid.