Besparing Berekenen

Besparing berekenen: wat levert het je op?

Een besparing bereken je door twee situaties naast elkaar te zetten: wat je nu uitgeeft en wat je zou uitgeven na een wijziging. Het verschil is je besparing. Wil je weten wat sparen oplevert, dan reken je met inleg, looptijd en rentepercentage. Beide vormen komen op deze pagina aan bod, want in de praktijk lopen ze in elkaar over: geld dat je bespaart op je vaste lasten kun je vervolgens opzij zetten.

De basisformule voor een kostenbesparing is eenvoudig: oude kosten min nieuwe kosten = besparing. Wil je het als percentage weten, dan deel je de besparing door de oude kosten en vermenigvuldig je met honderd. Belangrijk is dat je appels met appels vergelijkt: zet altijd dezelfde periode tegenover elkaar, dus maand tegen maand of jaar tegen jaar.

Besparing per maand en per jaar

Veel mensen onderschatten hoe hard kleine bedragen oplopen. Een besparing van een paar euro per maand lijkt niets, maar keer twaalf en dan over een aantal jaren wordt het serieus geld. Reken daarom altijd door naar jaarbasis voordat je beslist of iets de moeite waard is.

Stel als voorbeeld: je betaalt nu €58 per maand voor je mobiele abonnement en je vindt een vergelijkbaar pakket voor €34. Je maandelijkse besparing is €24, op jaarbasis €288. Uitgedrukt in procenten bespaar je ongeveer 41 procent op die post.

Sparen: het effect van rente op rente

Bij sparen komt er een tweede laag bij. Je legt geld in, daar krijg je rente over, en over die rente krijg je in het volgende jaar opnieuw rente. Dat heet samengestelde rente en het is de reden dat de looptijd zwaarder weegt dan de hoogte van de inleg. Wie tien jaar lang een klein bedrag inlegt, komt vaak verder dan wie drie jaar lang een groot bedrag inlegt.

Voor spaarrente geldt: kijk niet alleen naar het percentage, maar ook naar de voorwaarden. Een deposito met een hogere rente zit je vaak vast voor een bepaalde looptijd. Actuele spaarrentes en voorwaarden vind je bij je eigen bank; onafhankelijke uitleg over sparen staat op nibud.nl.

Rekenvoorbeeld met fictieve getallen

De tabel hieronder gebruikt bewust verzonnen voorbeeldbedragen om het principe te laten zien. Vul in de rekenmachine je eigen cijfers in.

In dit voorbeeld levert het opschonen van vier posten bijna duizend euro per jaar op. Zet je dat bedrag maandelijks op een spaarrekening, dan groeit het verder door de rente die je erover ontvangt.

Terugverdientijd berekenen

Soms moet je eerst investeren om te kunnen besparen, bijvoorbeeld bij isolatie, zonnepanelen of een zuiniger apparaat. Dan is de terugverdientijd de belangrijkste uitkomst: investering gedeeld door jaarlijkse besparing. Kost een maatregel €2.400 en bespaar je er €400 per jaar mee, dan is de terugverdientijd zes jaar. Vergelijk die uitkomst altijd met de verwachte levensduur van wat je koopt.

Praktische tips

• Pak eerst je grootste vaste lasten aan. Tien procent besparen op je duurste post levert meer op dan vijftig procent op een kleintje.
• Reken netto, niet bruto. Kijk bij een besparing op abonnementen of de prijs inclusief btw en eventuele vaste leveringskosten is.
• Zet je besparing direct opzij met een automatische overboeking op de dag dat je salaris binnenkomt. Wat je niet ziet, geef je niet uit.
• Houd rekening met eenmalige kosten bij overstappen, zoals een opzegvergoeding of aansluitkosten. Trek die van je eerstejaarsbesparing af.
• Controleer aflopende kortingsacties in je agenda. Veel welkomstkortingen lopen na twaalf maanden af en dan schiet het tarief omhoog.
• Vergelijk bij sparen niet alleen de rente maar ook de opnamevoorwaarden en eventuele bijkomende kosten.
• Herhaal de oefening één keer per jaar. Tarieven veranderen en een besparing van vorig jaar is geen garantie voor dit jaar.